Мой сайт

Может ли банк забрать квартиру за долги?

Июнь 7, 2014 Владимир Балаш

Согласно проведенным опросам, россияне охотно оформляют кредиты. 27% населения имеет непогашенные займы. При этом каждый пятый клиент банка не уверен, что сможет вернуть его вовремя. В последнее время объемы оформления кредитов несколько сократились. Главная причина – сдерживающие меры Центробанка, а никак не финансовая дисциплина россиян.

В первую очередь Регулятор хочет уменьшить количество беззалоговых кредитов, которые являются самыми рискованными.

Наши сограждане не бояться оформлять дорогие кредиты, так как уверены, что в случае их невозврата ничего страшного не случится. Звонков коллекторов особо не боятся, запрет на выезд за границу также не особо пугает (80% населения и так не покидает пределы родины), а с единственной квартиры выселить кредитор не может.

А так ли это на самом деле? Может ли банк забрать квартиру за долги?

В статье 446 ГПК сказано, что лишать единственного жилья заемщика запрещено. Но это правило не распространяется на ипотечные квартиры. Если клиент, оформивший жилищный кредит, его не погашает, то банк имеет полное право продать залоговое имущество и закрыть просрочку. Единственное это жилье или нет – никого не волнует.

Согласно действующему законодательству, обратиться в суд за взыскание банк может при условии длительной просрочки – не менее 90 дней. Сумма долга не должна быть меньше 5% от стоимости недвижимости.

Лишить клиента его квадратных метров можно только по решению суда. На практике же рассмотрение дела проходит с учетом ситуации, в которой оказался заемщик. Суды очень редко принимают решение о принудительной продаже залогового имущества.

Многие банкиры считают «иммунитет» на изъятие единственной квартиры абсолютно не справедливым. Иногда злостный неплательщик имеет одно жилье, но очень дорогое – стоимость свыше трех миллионов рублей.

Юристы настаивают на изменении законодательства. В конце 2012 года в правительство был внесен на рассмотрение законопроект, согласно которому разрешалась замена жилья. Дорогая квартира продавалась. За счет полученных средств закрывался долг перед банком, и покупалось новое жилье в пределах социальной нормы. Но законопроект так и не был принят. Почему же государство не хочет решить данный вопрос?

Эксперты разошлись в своих мнениях. Во-первых, механизм урегулирования проблемы достаточно сложный.

Во-вторых, социально-политическая сторона. Государство должно поддерживать обе стороны и достигнуть баланса.

Таким образом, недобросовестные заемщики, могут спать спокойно. Лишить их единственного жилья не смогут. При этом его размеры не имеют никакого значения.

Решить проблему вполне возможно, но чиновники не хотят этим заниматься и брать на себя такую ответственность.

Может ли банк забрать квартиру за долги? Что делать, если сумма долга стала очень большой? Можно ли срочно взять другой кредит, чтобы расплатиться с долгами перед банком? Эти, и многие другие вопросы сегодня волнуют большую часть населения нашей страны. Сегодня мы поговорим о кредитных долгах и о том, может ли должник лишиться своего домашнего очага в результате неуплаты?

Получить кредит в банке в настоящее время может практически каждый гражданин. В том числе это касается безработных людей и даже  тех, которые по определённым причинам пребывали в местах лишения свободы. Другое дело, что кредитные деньги нужно будет как-то отдавать. И тут уже возникают трудности и большое количество вопросов, главный из которых – Что делать? Как действовать?

Как поступить в случае звонка

Большинство неплательщиков знают о том, что в любой момент к ним могут позвонить из банка и потребовать назад свои деньги. Поэтому каждый телефонный звонок их заставляет вздрагивать. Для начала нужно успокоиться и всё хорошо обдумать. Если вдруг раздался звонок с угрозами и строгий голос в трубке пообещал забрать вашу квартиру за долги. не стоит впадать в панику (поступление угроз по телефону ещё не является доказательством того, что вашу квартиру заберут). Ведь в таких ситуациях вы вполне можете попасть на мошенников, которые часто пользуются беспомощностью своих жертв. Далее стоит поинтересоваться у вашего оппонента:

• Кто он (Ф.И.О. должность и т.д.);
• Предоставить документ (попросите объяснить на каком основании вас просят освободить принадлежащую вам жилплощадь, выселить вас из вашей же квартиры, пусть даже за долги имеют право кредиторы лишь при наличии постановления суда).

Если же представитель кредиторов (если он таковым является) пришёл к вам в квартиру, то следует попросить его предъявить соответствующие разрешительные документы, удостоверение и т.д .

Обязательно проверьте срок годности удостоверения и наличие печатей. Если же представитель, который настойчиво просит вас выехать из вашего же дома, отказывается выдавать вам своё удостоверение на просмотр, то его можно посмотреть в его руках ( в этом он уж точно не должен отказать ). Вообще же настоящие представители власти, будь-то судебные исполнители. приставы и другие уполномоченные лица, перед тем, как рассказать о цели своего посещения, представляются без всяких просьб со стороны неплательщика. Они предъявляют удостоверение и при наличии судебного постановления зачитывают и его. Если же люди, которые к вам пришли не желают представляться и ведут себя подозрительно, то смело звоните в милицию. Вполне возможно, что вас пытаются обмануть преступники, которые по своим источникам узнали о вашей задолженности. Не лишним будет также позвонить в банк и поинтересоваться о состоянии дел. Банк может совершенно не знать об этих лицах, которые играют роль коллекторов или представителей властей. Даже если банк продал ваш долг коллекторам, то предварительно вам должны были звонить и писать представители банки-кредитора, а уж потом вы бы успели познакомиться с коллекторами. Если же люди, которые пытаются вас выселить и есть коллекторы. то им стоит популярно объяснить о том, что только суд может решить, выселять вас или нет. А если они будут вести себя некорректно, то вы всегда можете написать на них жалобу в прокуратуру.

Как быть с поручителями

Совершенно другое дело, если у вас нет работы, нет собственного жилья, например, квартира принадлежит вашей ближайшей родственнице, и нет ценного имущества ( понятно, что вопрос: «почему же вам в таком случае дали кредит?» будет уже не к вам, а к банку ). Тогда даже если у вас будет очень большой долг. то банк не сможет отобрать у вас квартиру. Но зато, если у вас был поручитель, то все «шишки посыплются» именно на него. Его то уж банк точно обяжет выплатить ваш долг, а уж потом он вполне может обратиться в суд и взыскивать оплату своих издержек и других денежных затрат, которым он подвергся оплачивая чужую задолженность, с вас. Кроме того, если у вас не было поручителя «вы гол, как сокол», то ждите длительных судебных разбирательств. Не стоит надеяться, что ваш долг спишут за сроком давности . Банк будет снова и снова подавать на вас в суд.

Делать это он может один раз в три года. А это означает, что в данный период, если вы всё же найдёте где-то деньги и приобретёте какое-либо имущество, то его сразу же арестуют за долги. И не стоит тешить себя надеждой об отъезде за границу. Очень часто должники становятся персоной нон-грата для других стран ( да и к тому же до окончания судебного разбирательства, вам будет запрещено покидать пределы страны ).

Точно ли квартиру отберут

Расторжение договора социального найма жилья в судебном порядке, а также выселение по требованию наймодателя производится в нескольких случаях, к которым относится и невнесение нанимателем платы за жилое помещение и (либо) коммунальные услуги на протяжении более шести месяцев.

То есть, если наниматель по каким-либо причинам не оплачивал коммунальные услуги и у него образовался большой долг, то его вполне можно выселить за неуплату коммунальных платежей из занимаемого помещения.

Однако в большинстве случаев подобное выселение граждан возможно только в том случае, если ему взамен будет предложено иное благоустроенное жилое помещение. Причем, судья должен убедиться, указано ли в направленном исковом заявлении конкретное и свободное от прав иных лиц жилое помещение, в которое может вселиться гражданин.

Вопреки распространенному мнению граждан, выселение из жилья, находящегося в частной собственности, тоже возможно, но только при изъятии государством земельного участка, на котором находится данное жилое помещение, обращения взыскания на квартиру по обязательствам, а также, если собственник безответственно относится к своей квартире. Иных оснований лишения права собственности и выселения собственников из жилого помещения, в том числе и за систематическую неоплату коммунальных платежей, настоящее жилищное законодательство не предусматривает.

Как уже было сказано, одним из оснований для лишения права собственности на квартиру является обращение взыскания по обязательствам - например, если жилье является обеспечением для договора займа. В этом случае квартира может быть попросту забрана за долги.

Юристам нашей компании знакомы законные методы, с помощью которых можно отсрочить возврат денег по ипотеке, вынесение либо исполнение судебного решения о взыскании ипотечного долга или залога.

Мы работаем для тех, кого наиболее сильно затронул экономический кризис. Для должников и их поручителей компания «Правовой стандарт» предлагает правовую поддержку:

• выработка индивидуальных схем по выводу залогового имущества, правовых механизмов защиты и сохранности активов и залогового имущества. Данная услуга предоставит нашим клиентам возможность сохранить ипотечный залог;
• тщательный анализ основных условий ипотечного договора – для признания его недействительным в судебном порядке, что поможет остановить начисление процентов и штрафов по ипотеке;
• признание недействительными таких условий ипотечного договора, на основании которых банки и иные кредитные учреждения увеличивают заемщикам размер процентной ставки по ипотеке. Данная услуга законно уменьшит денежные обязательства заемщика перед кредитором;
• возврат квартиры, приобретенной по ипотеке, при крайне невыгодных условий кредита. Данная услуга поможет вам расторгнуть нынешний договор и заключить новый - на более выгодных условиях.

Если банк не желает идти вам на встречу и вернуть квартиру, приобретенную по ипотеке, то вам необходима помощь квалифицированного юриста.

Если вы доверите нам сопровождение своего дела - наши юристы, обладающие глубокими знаниями законодательства, регулирующего споры с финансовыми и кредитными организациями, а также колоссальным практическим опытом, произведут анализ представленного пакета документов, определят целесообразность подачи искового заявления и перспективы судебной тяжбы, соберут недостающие бумаги. После этого они выработают тактику поведения в суде, будут присутствовать на всех заседаниях, привлекут к делу квалифицированных экспертов, обжалуют судебное решение в суд вышестоящей инстанции, возьмут под контроль исполнение решения и многое другое.

Получите консультацию юриста по телефону (499) 408-36-53 и (499) 409-06-71 или заполните форму обратной связи.

Персональная консультация это:

правовое заключение специалиста по вашей ситуации;ответы на все вопросы, касающиеся процедуры обращения в суд;рекомендации и советы компетентных юристов.

Обратитесь к нам за защитой своих прав прямо сейчас и получите консультацию юриста бесплатно!

Источники: http://realty11.ru/mozhet-li-bank-zabrat-kvartiru-za-dolgi/, http://www.fd7.ru/mozhet-li-bank-zabrat-kvartiru-u-neplatelshika/, Можно ли забрать квартиру за долги?, Что могут предложить вам юристы «Правового стандарта»?, Судебное решение проблемы, У Вас есть вопросы? Обратитесь к нашим экспертам и получите бесплатную консультацию!, http://pravovoy-standart.ru/help/mozhno_li_zabrat_kvartiru_za_dolgi.html