| Главная » Статьи » Квартирные долги |
На сегодня каждый двадцатый взятый в банке потребительский кредит является проблемным. И, возможно, по этому кредиту должник вообще не сможет расплатиться, а долг будет расти и расти. БН постарался разобраться в вопросе, в каком случае должник рискует своей квартирой, а в каком нет. В долгах как в шелках Согласно статистике Центробанка РФ, доля просроченных россиянами потребительских кредитов продолжает расти и по итогам мая составила 4,4%. Между тем аналитики бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз» отмечают, что при этом наблюдается серьезный рост числа заемщиков, имеющих кредитные обязательства сразу перед тремя-четырьмя банками. Если в апреле прошлого года доля таких заемщиков составляла 21,19%, то сегодня уже 25,42%. Генеральный директор бюро Олег Лагуткин называет подобное поведение «кредитной неразборчивостью». По его словам, данная практика способствует ухудшению кредитных историй граждан. Ведь большинство заемщиков потребительских кредитов либо не справляются со значительной долговой нагрузкой, либо банально забывают сроки и суммы платежей. При этом, согласно результатам опроса исследовательского центра Работа@Mail.Ru, около 40% работающих россиян живут от зарплаты до зарплаты. Проще говоря, почти с половины безнадежных должников кредиторам и нечего взять. Кроме их жилья.
Соответственно, для «проштрафившихся» заемщиков вопрос, могут ли у них кредиторы в судебном порядке «забрать» квартиру, становится очень важным. В ситуации с ипотечным кредитом ответ однозначен – могут. «Действующее законодательство не предусматривает исключений, которые бы препятствовали банкам изымать квартиры у злостных неплательщиков ипотечных займов», – заявляет ведущий юрист «Первого столичного юридического центра» Олег Сухов. Но в случае с потребкредитом, как говорится, «возможны варианты». И неважно, будет этот кредит потрачен на покупку квартиры или нет. Уточним, что утверждать, будто «квартиру забирает суд», неправильно. Задача судебного процесса заключается в выяснении вопроса, какую именно сумму должник обязан (если вообще обязан) вернуть. И если ответчик оказывается не в состоянии расплатиться, составляется перечень имущества, на которое можно обратить взыскание. Получившийся в итоге «исполнительный лист» суд вручает кредитору. А уже тот передает данный список в службу судебных приставов. Во избежание злоупотреблений изъятое судебными приставами имущество продается на торгах. А вся информация о нем публикуется на сайте Федеральной службы судебных приставов.
Многоквартирные должники И если квартира не является залогом по кредиту. а кроме того, если это единственное жилье, – ее забрать не могут. Как говорится в статье 446 Гражданского процессуального кодекса, взыскание не может быть обращено на жилое помещение (кстати, и на земельный участок под этим помещением), «если для гражданина-должника оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением». В частности, именно по этой причине в далеких 1990-х после банкротства «МММ» сохранил за собой умопомрачительно дорогую квартиру в центре Москвы Сергей Мавроди. Более того, обычно – следуя букве закона – суды сохраняют «неприкосновенность» единственного жилья должника, даже если он де-факто проживает по другому адресу. Например, в квартире, принадлежащей супруге. Кстати, с давно ожидаемым принятием ФЗ «О банкротстве физических лиц» юридическая практика не изменится. «Кредиторы не будут иметь права отобрать у гражданина единственную квартиру, если должник признан банкротом, – поясняет на своем сайте уполномоченный по правам человека в Иркутской области Валерий Лукин. – Правда, для того чтобы претендовать на получение этого “статуса”, гражданин должен накопить долги на сумму не менее ста тысяч рублей и доказать, что изначально он долги банку возвращать все-таки собирался». А вот когда у должника в собственности есть еще одна квартира (жилой дом), то этот объект вполне может послужить имуществом, за счет которого будет исполнено решение суда.
Кроме того, безнадежному должнику следует учитывать и такой «тонкий» момент. В большинстве случаев при выдаче беззалоговых кредитов банки требуют, чтобы кто-нибудь из родственников или знакомых выступил поручителем . И, увы, на поручителя в случае проблем с деньгами заемщика ложится бремя выполнения всех обязательств по выплатам. То есть под угрозой «продажи за долги» оказывается и его имущество, в том числе и неединственное жилье. Зона риска В то же время жилье может служить объектом залога не только при ипотечном кредитовании. БН обратился к ряду представителей банковского сообщества с вопросом, в каких еще операциях частного заемщика с банком – кроме ипотеки – возможно использование квартиры в качестве залога. По словам директора по розничному бизнесу Северо-Западного филиала Росбанка Алексея Главатских, в его банке действует программа «Кредит под залог недвижимости», позволяющая получить значительную сумму без подтверждения целевого использования.
А региональный директор DeltaCredit в СЗФО Ирина Илясова сообщила, что ее банк предлагает две программы по предоставлению кредитов под залог недвижимости на разнообразные нужды. Первая программа предусматривает выдачу кредитных средств на строительство загородного дома, приобретение квартиры в строящемся доме или приобретение земельного участка. По этой программе необходимо в дальнейшем предоставить подтверждающие документы целевого использования кредитных средств. По второй программе отчитываться о расходовании не нужно. «Обе программы в сумме составляют около 10% от выданных кредитов», – уточняет специалист. Кстати, нынешней весной нецелевые кредиты под залог недвижимости начал выдавать и Сбербанк. Как сообщала заместитель председателя Северо-Западного банка Сбербанка России Марина Чубрина, кредиты даются на сумму до 10 млн руб. на срок до семи лет.
Впрочем, в банке считают, что доля таких кредитов не превысит 2% от общего числа, поскольку гражданам выгодней воспользоваться программами не потребительского, а жилищного кредитования, где процентные ставки традиционно ниже. В свою очередь руководитель дирекции розничного бизнеса банка «Санкт-Петербург» Марина Гориловская подсказывает, что в ее кредитной организации недвижимость может служить залогом как в ипотечном кредитовании, так и, например, при кредитовании малого бизнеса. В структуре ипотечных сделок такие операции приблизительно составляют 3%», – уточняет она. О том, что кроме ипотеки собственная недвижимость предлагается заемщиками в залог чаще всего при кредитовании малого бизнеса, сообщает и заместитель управляющего филиалом Абсолют Банка в Санкт-Петербурге Андрей Рублев. Наконец, директор по развитию агентства взыскания Filbert Максим Богомолов отмечает, что квартиры предпринимателей в продажу за долги попадают даже чаще ипотечных. И, кстати, предприниматели, бравшие кредит для коммерческих целей, в случае невозможности расплатиться частенько пытаются переоформить его в ипотечный. Расчет делается на то, что суд к «ипотечному» должнику будет относиться снисходительней. Что не лишено резона. По словам начальника аналитического отдела банка БФК Максима Осадчего, судьи исходят из того, что должник, с юридической точки зрения гораздо слабее банка, который держит юристов, специализирующихся на тяжбах по кредитам. Соответственно, «государство часто принимает сторону заемщика даже в ущерб здравому смыслу». Спите спокойно И последнее. Если долг копеечный, никто у должника отнимать квартиру – пусть она третья, четвертая или десятая – не будет. Даже если жилье пребывает в залоге по ипотечному кредиту . Как сообщает руководитель правового департамента О2 Development Надежда Хвощевская, в соответствии с законом об ипотеке «Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества». То есть если одновременно соблюдены оба условия. Скажем, сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от размера оценки предмета залога, а просрочка обязательства не превысила трех месяцев. При беззалоговом кредитовании «порог безопасности» для должников гораздо выше. Опрошенные БН адвокаты сходятся в оценках, что суды обычно готовы обращать взыскание на неединственное жилье должника, если размер долга близок к 70 и более процентам стоимости этого объекта. И, естественно, потере собственности обычно предшествуют длительные и изматывающие обе стороны судебные споры. «Зайдем для интереса на сайт Федеральной службы судебных приставов в раздел «Арестованное имущество, переданное на реализацию (торги, комиссионная продажа), – предлагает Надежда Хвощевская. – Арестованных даже не квартир, а недвижимости вообще: земельных участков, нежилых помещений и квартир – около 28. На весь город! Если бы забрать квартиру было легко, цифры оказались бы совсем другие». Проще говоря, россияне так поднаторели в юридических баталиях, что даже нанимаемые кредиторами профессиональные юристы зачастую «опускают руки». Автор. Игорь Чубаха. Запись опубликована автором AVK в рубрике Статьи. Добавьте в закладки постоянную ссылку. Могут ли забрать квартиру за долги по «коммуналке»?
В последние годы, а особенно в последние месяцы в связи со значительным повышением тарифов на коммунальные услуги кировоградцы все чаще задумываются о том, что платит за эти услуги скоро будет не с чего. Эксперты прогнозируют, что задолженность в связи с этим возрастет в случае, особенно тяжелым обещает быть следующий отопительный сезон. Первая городская газета разбиралась, за какие долги могут забрать жилье, и могут ли вообще. в Как взыскивают коммунальные долги Если еще лет пять назад на подобных неплательщиков смотрели сквозь пальцы, учитывая хоть и не малую, но не все же не преобладающую их численность, то уже сегодня за подобное увиливание вам могут сначала отключить все блага цивилизации , а впоследствии и вообще лишить имущества, а то и квартиры. На данный момент в Украине дела о взыскании задолженности по коммунальным платежам рассматриваются в рамках предписывающего производства. Суть предписывающего производства заключается в том, что дело рассматривается без вызова сторон при условии, что требования стороны являются очевидными. Проще говоря если любая служба имеет на руках документ, подтверждающий факт, что вы по каким либо причинам или же без них не платили за предоставленные и использованные услуги, суд может рассмотреть заявление без вашего уведомления и уж тем более присутствия. По итогам рассмотрения заявления выдается особая форма судебного решения судебный приказ, который является документом, запускающим работу исполнительной службы. Стоит отметить, что даже если вы получили уведомление от исполнителей , это еще не значит, что стоит готовится к описи и продаже имущества. Зачастую для начала должнику дают возможность добровольно погасит задолженность. И хотя, согласно закона, государственный исполнитель в течение 3 рабочих дней со дня поступления к нему судебного приказа выносит постановление об открытии исполнительного производства, в котором указывает должнику на необходимость самостоятельно исполнить решение в срок до 7 дней, представители предприятия, предоставляющие неоплаченные услуги, зачастую предлагают оформит рассрочку задолженности на разумные сроки от нескольких месяцев до года. Если же договоренность не достигнута будет начато принудительное исполнение принятого судом решения со всеми вытекающими обстоятельствами: описью имущества, продажам эго через аукционы и т.д. К слову, не забывайте, что в этом случае исполнительная служба посчитает должнику и исполнительный сбор, и расходы, связанные с организацией и проведением всех действий, а это, как минимум, 10% от общей суммы долга. Стоит помнить: решение об описании имущества и его реализации может принять исполнительная служба или сам должник. Так что обвинять негуманный суд не стоит, в решении данного органа указывается только сумма, которая подлежит взысканию. С чего будет взыскана эта сумма с расчетного счета или от принудительной реализации движимого или недвижимого имущества суд не решает. Кстати, должник имеет право в течение 10 дней со дня получения копии судебного приказа и приложенных к нему документов эго обжаловать, точнее подать заявление о его отмене. в Какова критичная сумма долга? Переходя к главному вопросу Могут ли забрать машину или квартиру за долги? , сразу скажем могут. Если сумма больше 10 тысяч, то квартиру могут выставить на аукцион, если меньше накладывать арест нельзя. Эти правила указаны в инструкциях и рабочих рекомендациях исполнительной службы. По закону должник имеет право обжаловать в суде это решение, поскольку сумма продаваемого имущества должна быть соразмерима с суммой долга. Например, если долг составляет 12 тыс. грн. а квартира стоит, 800 тыс. грн. то это несоизмеримая сумма. Достаточно распространенным на сегодняшний день является мнение, что жилье не может быть принудительно реализовано, если там прописаны несовершеннолетний ребенок. Однако, это лишь иллюзия, дающая ложную надежду. В Украине нет прямой нормы, которая запрещала бы отчуждение квартиры или дома, если там прописано лицо, не достигшее 18 лет. Более того, в случае реализации исполнительной службой такого жилья у должника возникнут другие проблемы например, органы опеки и попечительства могут через суд отобрать ребенка, поскольку у него нет достойных условий для проживания. На практике же обращение о взыскании на жилье проводится в крайних и исключительных случаях при отсутствии достаточных для покрытия задолженности средств или какого либо другого имущества от бытовой техники до мебели. в Из первых уст Прокомментировал ситуацию и начальник главного управления ЖКХ Александр Хачатурян (на фото): На данный момент случаев реализации именно квартир за долги по коммунальным услугам, насколько я знаю, у нас в городе не происходило, а вот имущество описывают регулярно. Нужно понимать, что все зависимости, и в случае тотальных неплатежей со стороны населения услуги просто не будет за что предоставлять. Это замкнутый круг, из которого нет выхода. Мы понимаем, что финансовая ситуация нынче действительно весьма сложная и после подорожания цены на коммунальные услуги легче она не станет, но раз кировоградцы уже пользуются темы или иными услугами должны их оплачивать. Тем более, как вы понимаете, вопрос цены это даже не наша компетенция . Со своей стороны, советуем не затягивайте с оплатой полученных коммунуслуг. Ведь со временем долги только растут, а перспектива расстаться со своим имуществом, а может, и квартирой, никого не порадует. На высшем уровне Министерство регионального развития, строительства и жилищно коммунального хозяйства считает необходимым ужесточить меры для неплательщиков за жилищно коммунальные услуги, вплоть до изъятия жилья. Об этом заявила начальник управления экономики систем жизнеобеспечения министерства Наталья Хоцяновская. На сегодняшний день есть закон об исполнительном производстве, и достаточно широкий спектр влияния на неплательщиков ым предусмотрено. Предусмотрено взыскание в первую очередь на средства должника, движимое имущество и более того, 63 эй статьей этого закона предусмотрено изъятие вашей квартиры, вашего дома и вашего земельного участка , подчеркнула она. По ее словам, в 2014 году уровень оплаты населения за ЖКУ составил 92%: из 39,5 млрд. грн. насчитанных платежей население уплатило более 36 млрд грн. Мне не хотелось бы, чтобы мои слова были восприняты таким образом, что завтра начнется отбирание имущества у должников. Но хочу сказать, что действительно с этой позорной практикой, которая разрушает всю систему предоставления и получения жилищно коммунальных услуг, нужно, наверное, перейти к более жестким мерам, для того, чтобы эту ситуацию изменить и все же вынудить неплательщиков проводит расчеты , добавила Наталья Хоцяновская. Кроме того, она отметила, что для борьбы с неплательщиками Минрегион также инициировал внесение изменений в закон о жилищно коммунальных услугах, которые предусматривали введение пени за несвое- временную оплату ЖКУ в размере 0,1% от суммы неплатежа. Однако пока этот законопроект не был рассмотрен.
За долги по коммуналке у вас могут забрать квартиру segodnya.ua Рост задолженности населения за коммунальные услуги вынудит коммунальщиков вскоре подавать значительно больше судебных исков о взыскании долгов. При этом, комслужбы будут в основном ориентироваться на недвижимое имущество, как гарантию погашения задолженности, уверен управляющий партнер юридической компании Алексеев, Боярчуков и партнеры Сергей Алексеев. В случае доведения до суда дела о погашении комунального долга, суд выдаст приказ о незамедлительном его взыскании. И, если долг превышает 10 минимальных заработных плат, он может быть погашен за счет недвижимого имущества. Существуют дела приказного производства это, когда суд не рассматривает дело по сути, если долг относительно беcспорный. Он сразу же выдает приказ о его взыскании. Сюда относится задолженность по выплате алиментов, задержанная работодателями зароботная плата работникам, а также комуслуги. Ведь услуга начислена, но не оплачена. Суд выдает приказ и комунальнщики могут сразу идти в исполнительную службу для принудительного взыскания долга подчеркнул юрист. Он также отметил, что Гражданский кодекс предусматривает некоторые особенности изъятия недвижимого имущество в счет погашения задолженности. Наложение взыскания на жилище исключительная мера. Как правило, исполнительная служба должна сделать все, чтобы не отбирать жилье. Кроме того, суд, накладывая взыскание, обязан прописать, кто будет заниматься этим вопросом, кто за это отвечает. Однако, на практике эта норма, к сожалению, не работает добавил Алексеев. По словам юриста, должникам, у которых коммунальный долг превышает сумму 10 минимальных зарплат (свыше 10 тыс. грн.) необходимо погасить хотя бы часть суммы. Поскольку государственный исполнитель в таком случае может без существенных осложнений выставить жилье на продажу, а вырученные средства передать коммунальщикам. Хотя на практике таких случаев единицы. Именно поэтому юрист настаивает не пренебрегать наличием долга и не злоупотреблять терпением коммунальных служб. Ведь, если есть повод для изъятия недвижимости, кто-нибудь рано или поздно им воспользуется. Юрист заверил распространенное в обществе мнение о том, что банковские долги имеют лучшую возвратность, чем коммунальные не более, чем миф. По словам Алексеева, коммунальные службы имеют природную монополию покупать воду можно только у водоканала, электричество в энергораспределительной компании и т. д. Следовательно, в наличии у коммунальщиков есть естественные методы давления на должников отключение энергии, воды, газа, без которых в современном мире существовать практически невозможно Чего ожидать от судебных приставов, что им можно, а что нельзя? Дорогие читатели, в данной статье мы затронем некоторые моменты ареста имущества судебными приставами в свете последних законодательных актов, на которые хотелось обратить Ваше внимание. Более подробная инструкция как быть, если арест имущества судебными приставами и не только, Вы прочитаете в «ПРАКТИЧЕСКИХ СОВЕТАХ «КАК ВЕСТИ СЕБЯ С ПРИСТАВАМИ », она выйдет позже, и наши подписчики получат ее бесплатно. По сути дела данная статья- это выдержки из упомянутой инструкции. ТАК, КАКИМИ ПРАВАМИ НАДЕЛЕН СУДЕБНЫЙ ПРИСТАВ? Если в отношении вас, судом было вынесено решение о взыскании долга по договору (имеются в виду дела о взыскании задолженности по кредитам и не только, и арест имущества судебными приставами неминуем), то в скором времени ждите судебного пристава. Но судебный пристав обязан действовать по закону. Так как мало кто из должников читает законы, приставы часто наглеют и навязывают свои условия. 1. Судебный пристав будет убеждать Вас, что согласно действующего законодательства, он может в любое время появиться у Вас дома и изъять имущество, но в действительности, это не так, судебный пристав обязан поставить вас в известность о том, где и когда он будет изымать имущество. Эти действия определены законом, и при неисполнении которых, может закончиться чревато для самого пристава, имеется в виду судебным разбирательством. Обжалование действий судебного пристава осуществляется согласно Закона о судебно-исполнительном производстве, который гласит, о том, что«должник имеет право на протяжении 10 дней подать жалобу в суд на действия судебного пристава-исполнителя». Необходимо учитывать, что присылая вам уведомление о визите в определенное время для наложения ареста имущества судебными приставами, последний не обязан удостоверится, что вы получили и ознакомились с этим документом. Его визит состоится независимо от этого. Но как показывает практика, судебные приставы, не такие уж бесстрашные люди, и они чаще всего пытаются удостовериться, получил ли должник извещение или нет. Поэтому, помимо письменных уведомлений, судебный пристав обычно созванивается о своем визите по телефону. 2. Часто бывает, что судебный пристав пытается утверждать, что придет и все заберет. Но в действительности это неправда, поскольку законом предусмотрено, что нельзя забрать, а что можно забрать. Поэтому, обязательно необходимо внимательно отнестись к составлению приставом описи имущества и четко знать свои права при этом. КАКОЕ ИМУЩЕСТВО НЕ МОГУТ ЗАБРАТЬ СУДЕБНЫЕ ПРИСТАВЫ? Чаще всего, суд над должником заканчивается решением об удержании из заработной платы денежных средств. Но, если доходит до изъятия описанного имущества, то, согласно закона, не все можно изъять у должника. Не подлежит изъятию (аресту имущества судебными приставами) следующее имущество:
ВПРАВЕ ЛИ ПРИСТАВЫ-ИСПОЛНИТЕЛИ БЛОКИРОВАТЬ КАРТОЧКУ, НА КОТОРУЮ ПОСТУПАЮТ ДЕТСКИЕ ПОСОБИЯ? Если на Ваш счет наложен арест и списаны денежные средства, являющиеся детским пособием, то пишите заявление в местную службу судебных приставов о снятии ареста с вашего счета. Указывайте в заявлении, что в соответствии с законом об исполнительном производстве, ст. 101 на детские пособия не может быть обращено взыскание, и в доказательство прикладывайте необходимые копии документов, о том, что по счету приходят пособия на ребёнка. Когда к приставу приходит информация о наличии счетов должника в различных банках, он обязан наложить на них запрет, но там не указывается, какие это счета и что конкретно по этим счетам приходит. Поэтому смело обращайтесь с заявлением об устранении незаконных действий к главному приставу, и в случае не реагирования на данное заявление- в суд. Если вам кажется, что пристав явно нарушает ваши интересы и законодательство в целом, смело пишите жалобы на действия или бездействия Главному судебному приставу или обращайтесь в суд. Не нужно бояться судебных приставов-исполнителей! Арест имущества судебными приставами. а также иные действия должны проводиться только в рамках закона. Если вы получили документ о возбуждении исполнительного производства, идите на прием к приставу для решения вопроса. Не стоит всячески пытаться от них спрятаться, ведь если вы какое-то время отсутствуете, это не означает, что в отношении вас исполнительное производство прекратится, его возобновят в любой момент. По всем вопросам защиты от противоправных действий работников банков, коллекторских агентств и государственных организаций обращайтесь к нам, в «Центр правовой защиты» С уважением и пожеланием успехов ведущий специалист Центра Анастасия Кондратенко Источники: | |
| Просмотров: 726 | |
Ночные кошмары заемщиков ипотеки похожи друг на друга, как кирпичи. Всем им снится, что они просрочили выплату процентов и теперь квартиру отберут за долги. Логичным становится вопрос, должны ли похожие кошмары мучить безнадежных должников, набравших потребкредитов.
| Всего комментариев: 0 | |