MENU
Главная » Статьи » Квартирные долги

Обращение взыскания на квартиру за долги

Зачастую случается так, что сумма задолженности у гражданина существенная, а из имущества кроме квартиры ничего нет. Поэтому как должники, так и кредиторы интересуются, возможно ли арестовать квартиру (долю в квартире), а в дальнейшем обратить на нее взыскание (т.е. продать и вырученные денежные средства передать кредитору).

Ситуация различается в зависимости от того, какие именно долги у гражданина и были ли они обеспечены ипотекой (залогом недвижимости).

Ипотечная квартира

Если квартира обеспечивает ипотечный кредит, то в этом случае не имеет значения является ли она единственным жильем, или нет. В соответствии с положениями ГК РФ банк, предоставивший кредит, вправе обратить взыскание на квартиру. Следует заметить, что просрочки в этом случае должны быть систематическими (наблюдались более трех раз в течение 12 месяцев).

Однако если сумма Вашего кредита менее 5% от размера стоимости квартиры либо период просрочки исполнения обязательства составил менее трех месяцев, обратить взыскание на заложенное имущество не получится.

Однако в любом случае необходимо внимательно ознакомиться с текстом договоров, заключенных с банком, потому что там могут быть предусмотрены иные условия.

Законодательством предусмотрены два способа обращения взыскания на квартиру:

- в судебном порядке: для обращения взыскания необходимо обратиться в суд с иском и только после получения судебного решения квартиру передают для реализации;

- во внесудебном порядке: обращаться в суд Банк не будет, достаточно нотариально удостоверенного соглашения между ним и залогодателем (заемщиком). Однако в этом случае согласие на обращение взыскания на квартиру должно быть получено не только от самого заемщика, но и от лиц, которым указанная квартира принадлежит на праве общей собственности (например, от супруга, других сособственников, органов опеки и попечительства).

Единственное жилье

Если же квартира не находится в ипотеке, Вы в ней зарегистрированы (прописаны ), в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество, в государственном кадастре недвижимости (в палате и БТИ ) нет сведений о иных, принадлежащих Вам жилых помещениях, квартира является единственным жильем.

В соответствии со ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ невозможно обратить взыскание на жилое помещение (его часть), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением.

Таким образом, в этом случае закон защищает право должника на жилище, но ставит другую сторону обязательства кредитора, в ситуацию, когда имущество у должника есть, но обратить на него взыскание невозможно.

Однако 14 мая 2012 года Конституционный суд РФ вынес Постановление № 11-П, в котором, хотя и не признал положения ст. 446 ГПК Российской Федерации противоречащими Конституции РФ в силу того, что положения данной статьи направлены на защиту конституционного права на жилище. Также Конституционный суд указал на необходимость внести соответствующие поправки в гражданское процессуальное законодательство, регулирующее пределы действия имущественного (исполнительского) иммунитета применительно к жилому помещению (его частям), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в данном жилом помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания, с тем чтобы обеспечить возможность удовлетворения имущественных интересов кредитора (взыскателя) в случае, когда по своим характеристикам соответствующий объект недвижимости явно превышает уровень, достаточный для удовлетворения разумной потребности в жилище гражданина-должника и членов его семьи, а также предусмотреть для таких лиц гарантии сохранения жилищных условий, необходимых для нормального существования.

Пока эта норма закона не принята, и судебная практика исходит из невозможности реализации жилых помещений, которые является единственными для проживания должника и членов его семьи.

При возникновении правовых проблем, связанных с арестом или обращением взыскания на квартиру необходима юридическая помощь. Адвокат Белоус Т.С. оказывает следующие виды юридических услуг по указанной категории дел:

1. письменные и устные консультации по возможности обращения взыскания на квартиру;

2. составление претензий, исковых заявлений, отзывов на исковые заявления, представительство в судах всех инстанций (апелляция, кассация, надзор).

Юридические услуги оказываются по следующим направлениям:

- исключение квартиры (доли в квартире) из описи арестованного имущества;

- обжалование действий (бездействий) судебных приставов исполнителей;

- уменьшение стоимости исполнительского сбора (стандартно для должника он составляет 7% и может уменьшен судом);

- признание недействительным или прекратившим действие договора залога квартиры,

- оспаривание действий банка по обращению взыскания на заложенную квартиру.

Также в суде можно оспорить сделки, в соответствии с которыми должник продал накануне или во время судебного процесса свою недвижимость. в т.ч. квартиру другим лицам. Как правило, положительная судебная практика складывается по делам, если должник продолжает проживать в проданной квартире и отчуждает ее родственникам.

Более подробно о стоимости юридических услуг можно узнать на странице Прайс-лист .

Просмотров: 578 Комментариев: 0 Напечатать

Ответ:

При ответе на вопрос исхожу из того, что не был оформлен договор ипотеки и жилое помещение (квартира) является для вас единственным пригодным для постоянного проживания помещением.

В этом случае ваши опасения на предмет того, что возможно будет обращение взыскания на предмет ипотеки, то есть квартиру, напрасны. Перечень имущества, на которое может быть обращено взыскание, предусмотрен ст.446 Гражданского процессуального кодекса РФ . Пунктом 1 ст.446 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину жилое помещение если последнее является для него единственным пригодным местом для проживания, за исключением случаев если данное имущество является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеки не может быть обращено взыскание.

То, что ст.446 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено как законодательство об ипотеке является Федеральным законом от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Обращение взыскания на имущество, заложенное по ипотеке, предусмотрено главой IX указанного выше федерального закона.

Таким образом, взыскание на жилое помещение (квартиру) может быть обращено в двух случаях:

1) Жилое помещение является предметом ипотеки и на него может быть обращено взыскание в порядке, который предусмотрен Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

2) Жилое помещение, которое выступило залогом по кредиту, не является для гражданина единственным пригодным местом для проживания.

В том случае если задолженность по кредитному договору будет взыскана с вас вступившим в законную силу судебным актом, то принудительное взыскание задолженности будет осуществляться в рамках исполнительного производства. Согласно ст. 69 Федерального закона от 02.10.2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание в первую очередь обращается на принадлежащие должнику денежные средства, в том числе находящиеся на счетах и вкладах в банках и иных кредитных организациях. При недостаточности денежных средств взыскание обращается на иное принадлежащее должнику имущество. Однако не на все доходы и имущество должника может быть обращено взыскание по исполнительным документам. Перечень доходов, на которые не может быть судебным приставом-исполнителем обращено взыскание установлен ст.101 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Вопросы и размышления по сохранению имущества обычно возникают у заемщика уже после обращения кредитора в суд или даже после получения письма от государственного исполнителя. Однако гораздо рациональнее думать об этом раньше. О некоторых способах уберечь имущество от взыскания рассказала старший юрист Элина Анцут.

Часто клиенты обращаются к юристам с так называемой «безвыходной» ситуацией: когда задолженность по кредитусоставляет уже космические цифры, которые даже при большом желании оплатить невозможно. В таком случае, если банк не идет на уступки, а оплатить задолженность заемщик не в состоянии, необходимо взвешенно проанализировать все возможные сценарии и последствия сложившейся ситуации и принять эффективные решения.

Одним из наиболее негативных последствий взыскания кредитором задолженности по кредиту является обращение взыскания на имущество должника. В список этого имущества могут войти любые вещи, особенно интересным для банка является недвижимое имущество. Итак, при возникновении проблем с кредитом следует принять меры для сохранения своего имущества и имущества поручителей.

Некоторые способы избежания взыскания имущества

1. Отчуждение имущества.  Данный способ является законным и актуальным до наложения ареста на имущество должника при применении мер обеспечения иска или после открытия исполнительного производства. Конечно, речь идет об имуществе, относительно которого нет обременений (залог, запрет отчуждения и т.п.).

Для сохранения такого имущества, его следует переоформить (заключить договор дарения, например) на близких родственников, надежных друзей (возможно, на детей). Не стоит переоформлять имущество на супруга, ведь тогда при взыскании долга может пострадать половина этого имущества (правовой режим общей совместной собственности). «Надежность» друзей и родственников может подкрепить долговая расписка на сумму стоимости переоформленного имущества.

Неплохим вариантом является и продажа своего имущества, от которой можно получить сумму денег по реальной стоимости такого имущества. Эти деньги могут пойти  на погашение кредитной задолженности. В случае обращения взыскания на имущество, в принудительном порядке оно будет продаваться на значительно менее выгодных условиях и для должника, и для кредитора. Обычно имущество продается с торгов не более чем за 70% его рыночной стоимости.

Следует отметить, что 25 апреля 2012 Высший специализированный суд Украины по рассмотрению гражданских и уголовных дел своим постановлением признал на практике право стороны кредитного договора, закрепленное в ст. 41 Конституции Украины, владеть, пользоваться и распоряжаться своей собственностью, результатами своей интеллектуальной, творческой деятельности. В решении суда указано, что лицо может подарить принадлежащее ему имущество, несмотря на то, что имеет задолженность перед финансовым учреждением.

Таким образом, банк не сможет признать недействительными договоры по отчуждению имущества должника, если это имущество не было заложено или арестовано.

Следует помнить, что при отчуждении имущества должны быть вовремя оформлены все документы нового собственника о праве собственности на имущество, а также соблюдены требования законодательства о заключении таких договоров (согласие супруга, нотариальное удостоверение и т.п.). Также такие договоры следует заключать по реальной рыночной стоимости для исключения возможности их оспаривания.

2. «Затягивание» процедуры обращения взыскания на имущество.  Выиграть время на сохранение своего имущества можно как во время судебного разбирательства, так и при принудительном исполнении решения суда. Оттягивание момента взыскания имущества способствует:

  • продлению срока пользования имуществом;
  • возможности получить доходы от этого имущества (получение арендной платы, использование в хозяйственной деятельности и т.д.);
  • формированию долгосрочной стратегии защиты другого имущества (например, полноценное оформление договоров отчуждения иного имущества согласно способу № 1).

Кроме того, за годы рассмотрения дела, могут измениться нормы, судебная практика по рассмотрению подобных дел, экономические тенденции, политика банка, а также материальное положение должника.

Существенно увеличат срок судебного разбирательства подача различных ходатайств;предложение подписания мирового соглашения, переговоры;подача встречного иска;заслушивание свидетелей — лиц, участвовавших в подписании документации, имеющей значение для дела;назначение судебно-бухгалтерской, судебно-экономической, почерковедческой экспертизы и т.п.

После принятия судом окончательного решения и представления взыскателем заявления в исполнительную службу об открытии исполнительного производства также можно успешно пользоваться процессуальными правами. Например, обжаловать постановление об открытии исполнительного производств и другие постановления, действия, акты государственного исполнителя в рамках исполнительного производства, оценку имущества, результаты публичных торгов и т. п.

3. Оспаривание исполнительной надписи нотариуса.

Распространенным механизмом обращения взыскания на залоговое имущество должника является получение исполнительной надписи нотариуса. Однако такой внесудебный порядок взыскания наиболее часто и довольно успешно оспаривается должниками. Это связано как с несоблюдением процедуры, предшествующей исполнительной надписи, так и с отсутствием бесспорности в наличии или размере задолженности.

Для остановки процесса взыскания имущества по исполнительной надписи нотариуса необходимо обратиться с иском в суд о признании исполнительной надписи нотариуса такой, что не подлежит исполнению. Основаниями при подаче такого иска может быть обоснование наличия спора между залогодержателем и залогодателем;совершение исполнительной надписи с нарушением требований действующего законодательства (отсутствие надлежащим образом установленного факта бесспорности взыскании задолженности с должника, отсутствие документов, которые наверняка устанавливают такую бесспорность и т.п.);наличие спора относительно границ ответственности имущественного поручителя и т.д.

Согласно ст. 47 Конституции Украины никто не может быть принудительно лишен жилья иначе как на основании закона по решению суда. Таким образом, судебное оспаривание исполнительных надписей по жилью должников часто заканчивается в их пользу.

Кроме того, Постановлением Высшего специализированного суда Украины по рассмотрению гражданских и уголовных дел от 1 февраля 2012 было установлено, что повышение банком процентной ставки может стать основанием для признания задолженности спорной, а исполнительная надпись по такой задолженности не подлежит исполнению.

Также, по мнению Высшего специализированного суда Украины по рассмотрению гражданских и уголовных дел исполнительная надпись нотариуса может быть признана такой, что не подлежит исполнению, в случае несоблюдения при ее совершении п. 283 Инструкции о совершении нотариальных действий нотариусами Украины, а именно то, что совершение исполнительной надписи в случае нарушения основного обязательства и (или) условий ипотечного договора осуществляется нотариусом по истечении тридцати дней с момента получения ипотекодателем и должником, если он отличается от ипотекодателя, письменного требования об устранении нарушений. Достаточными доказательствами несоблюдения банком такого условия является объяснение должника о неполучении такого письменного требования и отсутствие его в материалах дела.

Также, Постановлением Высшего специализированного суда Украины по рассмотрению гражданских и уголовных дел от 4 апреля 2012 определено, что ошибкой при совершении исполнительных надписей является установление бесспорности размера задолженности по кредитному договору без учета размера задолженности именно имущественного поручителя.

При рассмотрении подобного дела, по ходатайству должника или поручителя, может быть приостановлено действие исполнительной надписи нотариуса или остановлено исполнительное производство по его исполнению.

Кроме того, следует отметить, что обращение взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке, если кредитный договор и договор залога заключены до 16 октября 2011 г. можно успешно оспаривать в суде на основании того, что нормами Закона Украины «Об обеспечении требований кредиторов и регистрации обременений» до указанной даты, в частности ст. 26 данного закона, не было предусмотрено обращение взыскания на заложенное движимое имущество путем совершения нотариусом исполнительной надписи. Таким образом такое обращение может быть совершено лишь на основании решения суда.

Мероприятия, которые не помогут сохранить имущество Должника:

1.  Пассивное ожидание, игнорирование требований кредитора, судебного разбирательства и / или исполнительных действий.

В финансовых учреждениях существует налаженный механизм взыскания задолженностей. В любом случае они «не забудут» о вашем долге или об исполнительном производстве. Пассивное поведение с вашей стороны приведет к неожиданному для вас проникновению в жилище, арест машины на дороге и тому подобное. За состоянием дела необходимо внимательно следить, тогда в нужный момент ваш юрист вовремя сможет найти «лазейки», улучшить ситуацию в вашу пользу и применить правильный способ защиты ваших интересов, в том числе и имущества.

2.  Содействие кредитору и государственному исполнителю в совершении исполнительных действий.

Добросовестное и законное поведение не означает, что вы должны облегчать работу государственному исполнителю и представителям взыскателя. Не следует предоставлять им лишней информации о себе (например, приезжать на своей машине к ним на встречу, сообщать о местах, где находится ваше имущество и т.д.).

3.  Частичное погашение сумм просроченного долга без предварительной договоренности с кредитором.

Нелепость таких платежей состоит в том, что они скорее всего будут засчитываться в погашение штрафных санкций, которые, возможно, начислены абсолютно безосновательно. Фактически при этом сумма задолженности не будет уменьшаться, а даже увеличиваться (ведь тело кредита, на которое начисляются проценты, не изменяется). Итак, при наличии существенной задолженности и инициирования кредитором судебного процесса против вас (или внесудебных процедур), любые платежи следует делать только по письменной договоренности с кредитором.

В общем, мы советуем проводить мирные переговоры между юристами заемщика и уполномоченными представителями кредитора по поиску путей решения проблем с кредитом. Такие переговоры могут привести к взаимовыгодным договоренностям об уменьшении размера штрафных санкций, рассрочки задолженности, предоставлении кредитных каникул, списании определенных сумм задолженностей и т.д.

Помимо рассмотренных в этой статьей, существует и множество других лазеек, которые заемщики могут выгодно использовать. Только своевременное, системное и комплексное применение различных мер с привлечением опытных юристов позволит лицам, имеющим проблемную кредитную задолженность, значительно оттянуть или избежать взыскания имущества.

Автор Тема: Обращение взыскания на квартиру в совместной собственности (Прочитано 7187 раз)

«Ответ #1 : 02.10.2012, 13:44:09 »

В соответствии с п. 2 ст. 244 ГК РФ имущество может находиться в общей собственности с определением доли каждого из собственников в праве собственности (долевая собственность) или без определения таких долей (совместная собственность).

В соответствии со ст. 255 ГК РФ кредитор участника совместной собственности при недостаточности у собственника другого имущества вправе предъявить требование о выделе доли должника в общем имуществе для обращения на нее взыскания.

Если в таких случаях выделение доли в натуре невозможно либо против этого возражают остальные участники долевой или совместной собственности, кредитор вправе требовать продажи должником своей доли остальным участникам общей собственности по цене, соразмерной рыночной стоимости этой доли, с обращением вырученных от продажи средств в погашение долга.

В случае отказа остальных участников общей собственности от приобретения доли должника кредитор вправе требовать по суду обращения взыскания на долю должника в праве общей собственности путем продажи этой доли с публичных торгов.

ФССП одновременно руководствуется нормами предусмотренными ч. 6 ст. 69 («Порядок обращения взыскания на имущество должника») Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – ФЗ Об исполнительном производстве).

Из норм данных статей следует установленная процедура взыскания долга:

1. ФССП обязано направить бывшей жене и дочери предложение о выделении доли, принадлежащей Должнику из общей совместной собственности.

2. Если выделение доли не возможно или один из собственников отказывается от выделения доли, ФССП должно предложить бывшей жене или дочери выкупить долю Должника по рыночной стоимости (обычно проводится независимая оценка).

3. В случае отказа бывшей жены или дочери от приобретения спорной доли, ФССП вправе требовать по суду обращения взыскания на долю должника в праве общей собственности путем продажи этой доли с публичных торгов.

На практике, даже если невозможно выделить долю из имущества, ФССП по решению суда продает имущество в целом и направляет вырученные средства пропорционально другим собственникам и на погашение долга (вариант невозможен, если для других собственников квартиры, это жилье единственное).

«Последнее редактирование: 02.10.2012, 13:49:29 от Центр юридических услуг »

Источники: http://advokatbelous.ru/stati/obrashchenie_vziskaniya_na_kvartiru_dolzhnika.html, http://www.ligazakon.ru/vopros-otvet/579-vozmozhno-li-obraschenie-vzyskaniya-na-kvartiru.html, http://domik.ua/novosti/kak-izbezhat-vzyskaniya-imushhestva-za-dolgi-n212128.html, http://zakoncenter.ru/forum/index.php?topic=1245.0

Категория: Квартирные долги | Добавил: stivplyass (02.01.2016)
Просмотров: 813 | Рейтинг: 0.0/0
Всего комментариев: 0
avatar