Мой сайт

20.06.2015

Тех, кто по определенным обстоятельствам не платят ежемесячные платежи по займу, волнует вопрос: может ли банк отобрать квартиру за неуплату кредита.

Начнем с того, что взять в собственность квартиру у должника банк самостоятельно не может. Если вопрос встает о том, что бы уплатить долг за счет изъятия недвижимости, то решается только в судебном порядке и с участием судебных приставов.

Рефинансирование кредита в банках Москвы

Когда банк может отнять квартиру

• Если ваша квартира не единственная жилая собственность. Если так получилось, что вы не в состоянии рассчитаться за займ, то пристав может отнять у вас квартиру, долевую часть в квартире, частный дом, но только при условии, что это является не единственным жильем. По закону отнять единственное ваше жилье никто не может, ни за какие долги.

• При ипотечном кредитовании. Исключением из правил считается ипотечное кредитование, где жилая недвижимость выступает в качестве обременения по кредиту.

• Если квартира поставлена в качестве залога. Зачастую потребительские кредиты или авто кредиты, залогом которых могут выступать квартиры, могут быть переданы приставами по суду в собственность финансовой организации за неуплату кредита, но так же только если это ваша не единственная собственность.

• Если вы выступаете в качестве поручителя. Беря на себя ответственность поручительства, вы всегда должны понимать, что если прямой земщик не будет выплачивать кредит, то это коснется вас.

Банк в полном праве потребовать от поручителя погасить задолженность заемщика, а в случае неуплаты через суд наложить взыскание на вашу собственность. Это касается не только недвижимого, но и движимого имущества. Поэтому выступать в качестве поручителя – дело ответственное, в первую очередь для поручителя.

Видео по теме:

Но бывают и случаи, когда даже вашу неединственную квартиру не смогут отобрать. В таких случаях как:

Сумма вашего кредита в разы меньше, чем стоимость квартиры. Предположим, образовался долг перед банком в 150 000 рублей. В вашей собственности находятся две квартиры, стоимостью по 2 000 000 каждая.

В таких случаях, конечно же, приставы не будут отбирать у вас какую либо из квартир, а попробуют вычесть 50% из зарплаты.

А вот если ваш долго будет суммой свыше 2 000 000 рублей, то вашу вторую квартиру точно отнимут, если вы не сможете договориться с приставами об иных способах погасить задолженность.

Если в квартире прописан несовершеннолетний ребенок. По закону, государство защищает несовершеннолетних детей, а значит пока прописан ребенок, никто не вправе забирать квартиру, даже если она стоит в залоге.

Необходимо будет разрешение от опекунского совета, который положительный ответ дает крайне редко. Прежде чем брать квартиру на предмет залога, банку необходимо было посмотреть, не прописан ли несовершеннолетний ребенок в ней. А если они этого не сделали, то с должника спрос мал.

Что приставы могут изъять, если не платить по кредиту:

• деньги на счетах. В таких случаях счет блокируется, и деньги переводятся на счет кредитора;
• движимое имущество (автомобиль, водный транспорт и другое);
• ваше неединственное жилье;
• драгоценности. В прямом смысле они могут снять их прямо с вас;
• предметы роскоши: микроволновую печь, пылесос, второй телевизор, антикварную мебель, дорогой сервиз, меха;
• дорогих животных.

На практике, судебные приставы не так часто отбирают квартиры за долги. Если зайти на сайт судебных приставов в раздел «арестованное имущество на реализации», то в Московской области на 12 000 000 человек приходится всего 45 квартир, и то 90% из них выставлено на реализацию по ипотечному кредиту.

По третьему по численности городу России – Новосибирску – 1 500 000 человек приходится всего 5 квартир. В этих случаях банк смог реализовать свое право обратиться в суд за решением проблемы.  Все они выставлялись на торги по невозможности заемщика выплачивать платежи по ипотечному кредитованию.

В Кемеровской области в небольшом городе Белово, где численность населения менее 100 000 человек, на продажу выставлена всего 1 квартира.

Прежде, чем доводить дело до суда, лучше попытаться решить проблему долга с кредитором, путем отсрочки ли рефинансирования кредита. В таком случае сможет ли банк реализовать право на решение долга через суд зависит только от вас и от вашего желания решить возникшую проблему.

А если и дошло дело до суда, то лучше попытаться решить вопрос   приставами еще «на берегу», самостоятельно, не дожидаясь пока приставы постучат к вам в дверь.

Знакомая взяла несколько кредитов в банках, на сегодняшний день сумма платежей уже превышает ее доход. Брала в Тинькове, МКБ и Совкомбанке. Есть в собственности квартира в МО, помимо нее там никто не прописан и не проживает. При самом плохом раскладе имеют ли право банки забрать единственное жилье на покрытие неоплаченных кредитов? На сколько я поняла, договоров на руках у нее не осталось, условия почитать нельзя, запрашивать в банках копии? Как ей правильно вести себя в данной ситуации, можно ли перекредитоваться в другом банке на лучших условиях? Сумма кредитов уже приближается к 1 млн руб. Заранее спасибо за ответы.

Единственное-нет. Выхода два: либо перекредитовываться- многие банки сейчас предлагают (рекламируют) объединение всех кредитов в один. Либо проходить все круги с судами, приставами и прочее.

НЕ выдумывайте! И не говорите то,в чем ничего вообще не понимаете!

Собственниками был хозяин и один несовершеннолетний ребенок

Суд принимает решение, опираясь на законодательство, по которому забрать единственное жилье нельзя. Значит ваши знакомые не договаривают чего-то.

Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам

1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;

имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;

используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;

семена, необходимые для очередного посева;

продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;

топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;

средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;

призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

2. Перечень имущества организаций, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, определяется федеральным законом.

вопрос юристу

Ответ от 27.02.2014 21:27

Ирина Юрьевна, по общему правилу п. 1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение, если для него и членов его семьи, совместно проживающих в данном помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания.

Однако это правило не распространяется на имущество - предмет ипотеки, если на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.98 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель (т.е. банк ) вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в частности при неуплате или несвоевременной уплате суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, когда предметом ипотеки является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу, взыскание на него может быть обращено только в судебном порядке.

Таким образом, квартира, приобретенная путем оформления ипотечного кредита, может быть реализована с целью погашения из полученной от продажи суммы долга перед банком.

Ответов (1)

Денис Анхелович Кинтеро

Этот юрист из города Астрахань

Согласно ст.446 Гражданского процессуального кодекса РФ единственное жилье, если оно не находится в залоге у банка, изъятию не подлежит.

Такую же правовую основу содержит ст. 24 Гражданского кодекса РФ: Гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание: перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание, устанавливается гражданским процессуальным законодательством.

Похожие вопросы в области Кредиты

Источники: http://infozaimi.ru/mozhet-li-bank-otobrat-kvartiru-za-neuplatu-kredita/, http://eva.ru/finance-and-realty/messages-3305287.htm, http://rossovet.ru/item/764616-mogut-li-otobrat-kvartiru-za-dolgi-po-ipoteke.html, http://joosy.ru/questions/464028