Мой сайт

Ответов (0)

Похожие вопросы в области Жилищное право

Содержание статьи:

Как проще всего влезть в долг? Правильно! Захотеть купить то, что в данный момент не по карману, и найти на это деньги. Довольно часто случается так, что занимают на вещи, которые могут позволить себе, но чуточку позже (такие мелочи как: вкусности, одежда, обувь, косметика и многое другое). Без всех этих предметов вполне можно было бы обойтись и купить их позже, но уже за собственные деньги. Однако не все могут управлять своими капризами. Многие не видят ничего дурного в том, чтобы занять "до зарплаты" у друга денег на новые кроссовки или поход в кино. Да что там кроссовки! Занимают даже на пироженные! Все эти мелочные суммы, между тем, накапливаются. К ним добавляются счета за квартиру, коммунальные услуги, интернет, ипотеку и прочие. В результате получаются немалые долги, которые так сразу и не погасишь. Данную статью посвящаем теме, как избавиться от долгов.

_{Долги портят жизнь}

Виды долговых обязательств

По большому счету, хоть какие-то долги, есть у каждого. Не заплаченная квитанция за домофон уже висит ярмом и называется "долгом". Однако все долги можно разделить по способу их возникновения. Существуют:

Долги перед банковскими кредиторами;Долги перед ломбардами;Долги перед знакомыми и родственниками (под проценты и нет).

Также долги могут образоваться перед государственными структурами (коммунальные платежи, плата за обучение и т.д.), но подобные начисления денежных обязательств проводятся на каждого совершеннолетнего гражданина страны и являются обязательными к уплате.

Способы заполучить долги у каждого свои, но в основном они похожи, а вот способы рассчитаться с ними находит не каждый. Если статья дочитана до этого момента, то у читающего точно имеются долговые обязательства. Особенно радостно от того, что человек желает расквитаться с ними и ищет способы, как это сделать.

_{Жизнь в кредит}

Карта долгов

Карта долгов - это первый шаг к успеху! Для того, чтобы составить карту долгов необходимо вспомнить все свои обязательства, все, что не уплачено, все что заложено в ломбардах. Нужно взять ручку и блокнот и подробно записать все, что вспомнили. Первым делом нужно правильно оценить свою силу воли, если подозреваете, что можете сломаться, лучше попросить помощи. В решении полностью расквитаться с долгами главное твердость. Ведение домашней бухгалтерии отлично помогает распоряжаться денежными средствами. Человек, понимающий, как управлять денежными потоками, очень полезен: он поможет распределить прибыль и расходы, разделит траты по приоритетности, будет напоминать о всех сроках уплат и видах платежей, в общем - поможет не свернуть с правильного пути.

Часто случается так, что долги долгое время не беспокоят человека. Задумываться о необходимости уплаты начинают только тогда, когда суммы становятся неподъемными. Понимание своей несостоятельности уплатить долг приводит к тому, что должник начинает очень много нервничать, доводя себя, в буквальном смысле слова, до срывов. Именно нервозность может приводить к потере единственного источника дохода, что еще больше усугубляет ситуацию. Если чувствуете, что ситуация накаляется, попросите близкого человека помочь.

Составляя карту долгов необходимо быть очень подробным. Важны все долги, даже самые мелкие. Расписано все должно быть очень понятно, по пунктам, желательно со сроками полных выплат, а также необходимых ежемесячных платежей. Только четкость, ясность и порядок на бумаге помогут точно определить степень задолженности и показать примерный путь выхода из нее.

_{Долги отдавать лучше сразу}

Как погасить долг

Начинать процесс погашения нужно с самых крупных сумм. Распределять выплаты необходимо от большего к меньшему. Сначала нужно составить план погашения долгов на бумаге на основании карты долгов, сделанной ранее. Нужно выбрать долги обязательные к выплате в кратчайшие сроки. Исходя из сумм, нужно пропорционально разделить свои средства к погашению. После этого нужно разделить очередность между другими долгами. Также необходимо составить список поступающих к вам доходов:  заработная плата, пенсия, пособия, выплаты на детей, подработка, в общем, все деньги, которые наполняют ваш семейный бюджет. По мере поступления к вам средств их необходимо откладывать в отдельное место или класть на счет в банке. Покупать предметы первой необходимости и еду лучше всего по картам. Давно известно, что совершая покупки по безналичному расчету, но имея при этом деньги в кошельке, человек не остановиться на покупках с карты, он обязательно потратит еще и купюры.

Задолженность перед банками

Вы давно знакомы с коллекторскими службами? Должны не одному банку? Что ж, и в этом случае все поправимо! Чтобы расквитаться с долгами, необходимо четко знать, какой конкретно долг имеется за вами. Узнать точную сумму долга можно у любого сотрудника банка, у него же можно выяснить минимальный платеж. Общение с менеджером банка лучше не избегать. Лучше правдиво говорить о вашей сегодняшней платежеспособности и вовремя платить необходимые платежи. Если заплатить не получится, говорить менеджеру не нужно об этом, иначе звонки не прекратятся. Лучше заверить работника банка в своевременной оплате счетов.

Задолженность перед ломбардами

Заем в ломбарде гораздо проще, чем в банке. Никаких тебе кип документов нести не нужно, никаких справок получать тоже. Просто паспорт и залоговый предмет, и все – деньги уже на руках. Вместе с тем, ломбард – это не банк! Ваши драгоценности отберут при первой же просрочке. В банке начислят штрафные санкции и пеню за неуплату, так сказать будут карать рублем, а ломбард не станет так долго играть с должниками. Если вы планируете оплатить проценты, заложив новые украшения или технику, лучше сразу остыньте и останьтесь дома. Такие действия приведут только к ухудшению положения, долги еще больше вырастут. Иногда целесообразнее отказаться от заложенных вещей, чтоб не переплатить за них трижды.

Задолженность перед друзьями и родственниками

Всем известна пословица «Хочешь потерять друга, займи ему денег», так вот, она очень правдива. Одолжив деньги другу или одалживая сам, можно рассчитывать на скорую ссору. В принципе, если друг занимает под проценты, это уже не нормально. Хороший товарищ скорее просто займет. Если занимать придется немало, можно сразу договориться о способах возврата: может, возможна рассрочка. Занимая у своих людей самое главное, за чем необходимо следить, чтобы долги не росли еще больше. Друзья и родственники не должны исполнять роль банков.

_{Не возвращая долг вы теряете доверие}

Бюджет семьи – важная составляющая

Многие заемщики, оформляя в кредит какую-либо вещь или даже недвижимость, не часто задаются вопросом о своем возможном банкротстве. А оказавшись в подобной ситуации, начинают искать все возможные варианты того, как избавиться от кредитов. Согласно законодательству, теперь неплатежеспособный гражданин России может избавиться от кредитных долгов без особых проблем и, главное, законно.

Суть принятого в 2014 году законопроекта заключается в следующем: после официального признания заемщика неплатежеспособным весь долг либо его непогашенная часть подлежат реструктурированию на срок до пяти лет или списанию на конкурсное производство.

Для того чтобы не прибегать к крайним мерам, перед тем как брать кредит, необходимо грамотно выбирать кредитные организации, внимательно изучать условия предоставления займа и адекватно оценивать необходимость покупки в долг. Однако, если наступил непредвиденный случай, то правильнее будет ознакомиться с тем, как избавиться от кредита законно, и не пытаться перехитрить самого себя.

Законные способы избавления от долга

Существует несколько законных способов избавления от кредита:

• Реструктуризация долга.
• Продажа залогового имущества.
• Отсрочка платежа.
• Обращение к поручителям.
• Признание себя банкротом через суд.

Не стоит брать новые кредиты для погашения старых долгов. Тем самым заемщик может только ухудшить свое и без того шаткое положение. Если причиной неплатежеспособности стала потеря работы, то в этом случае лучше постараться найти компромисс с банком и добиться отсрочки платежа на какое-то время, пока не найдется новое место заработка.

В тех ситуациях, когда причиной нехватки денег стала болезнь заемщика, выходом может стать страховка на случай недееспособности заемщика.

Реструктуризация долга

Под реструктуризацией долга понимают изменение в кредитном договоре некоторых пунктов, касающихся процентной ставки, сроков погашения основного долга, а также графика погашения платежей. Данный вариант того, как избавиться от кредита законно, является наиболее приемлемым в тех ситуациях, когда у неплательщика сложились временные трудности и требуется отсрочка платежей на какой-то промежуток времени. Банк зачастую идет на такие уступки, а после выхода нового закона он просто обязан будет предоставить заемщику более лояльные условия погашения кредитного займа.

Продажа залогового имущества

Наиболее легким и быстрым способом погашения долга будет продажа залогового имущества. Если весь долг погасить, может, и не удастся, то более весомую часть задолженности можно будет покрыть. Однако здесь необходимо учитывать некоторые нюансы. Лучше всего будет продать залоговое имущество самостоятельно, так как банковские организации продают его на 10-20 процентов ниже рыночной стоимости. Оставшуюся часть долга можно попросить у банка «заморозить» либо пересмотреть график платежей.

Если у заемщика имеется единственное имущество, то даже в судебном порядке никто не вправе его отбирать, только если сам заемщик не заложил его банку.

Отсрочка платежа

Отсрочка платежа – это, по сути, та же реструктуризация долга, однако в данном случае банк может просто сдвинуть сроки погашения задолженности на более позднее время, не прибегая к изменению процентных ставок по кредиту и изменению других пунктов по договору. Отсрочка платежа удобна тем заемщикам, которые оказались в недолговременных неприятностях, при этом они уверены в своей скорой платежеспособности. Решая вопрос о том, как можно избавиться от кредитов, оказавшись в сложной финансовой ситуации, отсрочку платежа можно использовать только как временную меру

Помощь поручителей

Оказавшись в сложной ситуации и не имея возможности далее выплачивать кредитные платежи, можно попросить о помощи поручителя, которого заемщик приводил в банк в качестве гарантии своей платежеспособности. Если поручитель является близким и действительно способен решить на какое-то время вопрос о том, как избавиться от кредитов, то можно смело искать другие варианты погашения займа в тот период, когда поручитель будет погашать долг.

Естественно, правильнее будет позже отдать ту сумму денег, которую поручитель потратит. Но это уже каждый решает индивидуально. При этом в кредитном договоре необходимо прочитать, в какой период будет действовать поддержка третьих лиц в качестве поручителей. В некоторых банках она может действовать в течение всего срока кредита, в других не более полугода.

Признание банкротства

Чтобы избавиться от кредита законным способом, можно признать себя банкротом. Данная процедура проводится в судебном порядке, и гражданин может быть признан банкротом не чаще одного раза в пять лет. Однако к этому варианту стоит прибегать в крайних случаях, потому что далее нельзя будет оформлять любые кредитные займы.

Также в случае признания заемщика банкротом будет продано все его залоговое имущество в счет погашения основного долга. Если вырученной суммы будет недостаточно для покрытия кредита, то неплатежеспособного заемщика обяжут выплачивать оставшуюся сумму в течение определенного промежутка времени, вычитая в принудительном порядке из его заработной платы денежные средства.

Ипотечный вопрос

В случаях, когда квартира была приобретена в ипотеку, и сложились обстоятельства, не позволяющие дальше платить по кредиту, существуют следующие способы, как избавиться от ипотечного кредита:

• Продать недвижимость и погасить долг.
• Сдать квартиру и на средства от аренды погашать ипотечный кредит.
• При отсутствии возможности продать или сдать квартиру, можно признать себя банкротом и передать все права на недвижимость банку. То есть квартира переходит к банку, так как изначально выступала в качестве залогового имущества.

В тех случаях, когда причиной невозможности платить кредит становятся внутрисемейные разногласия (развод), лучшим вариантом будет продажа ипотечной квартиры и погашение долга. Если один из супругов желает продолжать выплачивать ипотечный заем, то лучше будет через суд добиться «замораживания» долга, с последующим переходом недвижимости в его собственность.

Деньги в долг

Еще одним хорошим способом того, как быстро избавиться от кредитов, является заем денег у друзей или знакомых. Он выгоден в той ситуации, когда платеж уже практически погашен и остается платить всего несколько месяцев. Так вот, чтобы сократить сумму процентных платежей, можно погасить их досрочно, заняв недостающую сумму.

Конечно, не у всех есть такие хорошие знакомые или родственники, но не стоит пренебрегать данным способом, особенно оказавшись в долговой яме. Сократив сумму выплат по процентам, можно погасить этими средствами другой кредит, если он имеется, либо поскорее рассчитаться с новыми заемщиками в лице друзей или родственников.

Как избавиться от просроченного кредита

Бывают и такие случаи, когда после «заморозки» долгов так и не появляется возможность платить по счетам. Тогда вместо объявления себя банкротом лучше объявить об аукционе залогового имущества. Суть заключается в том, что банк выставляет на аукцион собственность заемщика, который, в свою очередь, получает возможность продать имущество по более высокой цене, нежели обратившись в специализированное агентство.

После того как появятся вырученные от продажи имущества деньги. заемщик погашает просроченный кредит и снимает с себя все обязательства перед банком.

Зачастую банки обращаются к коллекторским агентствам, чтобы самостоятельно не решать вопросы с проблемными заемщиками.

Если агенты по «выбиванию» долгов применяют неправомерные способы по отношению к заемщику, тогда он может обратиться в правоохранительные органы.

Далее в судебном порядке у заемщика появляется возможность списания большей части долга либо отмены скрытых процентных платежей, что отчасти решает вопрос о том, как избавиться от кредитов с большой просрочкой.

Проблемные кредитные карты

Иногда в случае острой необходимости в финансовых средствах граждане оформляют кредитные карты. Например, если оформить карточку на 20000 рублей, в итоге приходится выплачивать 35000-40000 рублей, потратив при этом 10-15 тысяч рублей. Такой способ займа денежных средств становится все более популярным не только в России, но и во всем мире.

Например, банк Тинькофф самостоятельно выпускает кредитные карточки. Клиенты банка, которые не желают дальше пользоваться подобной услугой и не знают, как избавиться от кредита Тинькофф , попадают в не менее неприятную финансовую ситуацию, чем просроченные кредиты.

Просто выкинув карточку, невозможно решить проблему ее возврата. В банке остается зарегистрированный счет на заемщика, и проценты продолжают начисляться, даже если должник больше и не видит этой злополучной кредитки.

Итак, чтобы прекратить сотрудничество с банком, можно найти советы других его клиентов, которые решили вопрос о том, как избавится от кредитов. Отзывы бывших заемщиков банковских организаций помогут найти верное и проверенное решение.

Наиболее правильным и законным способом избавления от кредитных карт будет уплата всей задолженности и закрытие счета в банке.

Решение вопросов через суд

Кредитный заемщик признается должником только через суд. Таким образом, оказавшись в неприятной финансовой ситуации и не имея возможности далее погашать кредитные платежи, заемщик в судебном порядке может добиться уплаты своего долга без каких-либо скрытых процентов, комиссий и прочих банковских надбавок.

То есть остается основная сумма денежного долга перед банком, которую гражданин должен будет погасить с учетом размера своей заработной платы. При этом банк не вправе будет требовать более 50% от размера доходов заемщика. Данный способ является законным и прекрасно решает вопрос о том, как избавиться от кредитов, не переплачивая огромные суммы за банковские проценты и комиссии.

Неприятные моменты

При всем желании избавиться от кредитов нельзя просто прийти в суд и объявить о своем нежелании дальше платить по долгам. Суд может признать заемщика неплатежеспособным и встать на его сторону, если у должника есть объективные и веские на то причины, такие как потеря трудоспособности по болезни либо потеря источника дохода. В иных случаях намеренный уход от кредитных платежей может быть признан мошенничеством, и недобросовестный плательщик будет призван к уголовной ответственности.

Советы напоследок

При возникновении различных финансовых трудностей любой заемщик может обратиться в специализированную финансовую организацию, которая грамотно и законно решит его проблемы и подскажет, как избавиться от кредитов. Россия богата высококвалифицированными финансовыми специалистами, которые могут предоставить финансовую защиту, в том числе и от коллекторов.

Некоторые компании могут взять всю ответственность перед банками и даже в суде на себя, естественно, за определенную плату. Но в любом случае заемщик выиграет значительно больше, если заплатит за грамотное решение вопросов, нежели сам погрязнет в долговой яме.

Некоторые неплатежеспособные заемщики прибегают даже к таким крайним мерам, как смена места жительства, лишь бы кредитор не нашел их. Они надеются, что их долг забудется, и все решится само собой. Конечно, так могут делать только неграмотные люди. Не стоит прибегать к такому решению, поскольку, помимо нарастающего долга, недобросовестному заемщику будет грозить еще и уголовная ответственность.

После того как вопрос с кредитными неприятностями будет решен, полезным советом для граждан будет больше не брать непосильные кредиты и адекватно оценивать свои финансовые возможности.

Вспоминая кризис 2008 года, хочется особо подчеркнуть, что не стоит вновь помогать раздувать «мыльный» кредитный пузырь, а брать кредиты только по мере особой необходимости и только полностью уверенным в своей платежеспособности. Вещи, приобретенные в кредит, в скором времени перестают приносить радость обладания ими, а наоборот, становятся источником раздражения, когда нет возможности оплачивать долги за них. В некоторых случаях стоит немного подождать, накапливая нужную сумму денег, чем переплачивать за нее огромные проценты.

Ответы юристов (1)

Будовниц Натан

г. Москва

Я прописана в квартире у бабушки. В квартире прописано 4 чел, — моя мама, дядя, бабушка (Собственник) и я. На квартире большой долг, более 300тыс. Мне сейчас 21 год, я уехала жить в другой город, вышла замуж, родила ребенка и сейчас хочу выписаться из этой квартиры, но мне нужно оплатить долг. В этой квартире я не живу уже лет с 14, до моего совершеннолетия за меня должна была платить моя мама, но она этого не делала. Сейчас за эту квартиру тоже не кто не платит. На эту квартиру я не претендую, просто хочу выписаться и не платить тот долг который накопили мои родственники. Возможности погасить долг, а потом подать в суд на родственников у меня нет, т.к для моей семьи это большие деньги. Очень прошу помочь мне в этом разобраться. Заранее спасибо.

Кристина

Для снятия с рег. учета Вам гасить долг за квартиру не нужно.

Собственник жилого помещения несет бремя содержания данного помещения и, если данное помещение является квартирой.

Первостепенные требования по погашению долга будут предъявляться к собственнику.

При этом

Дееспособные и ограниченные судом в дееспособности члены семьи собственника жилого помещения несут солидарную с собственником ответственность по обязательствам, вытекающим из пользования данным жилым помещением, если иное не установлено соглашением между собственником и членами его семьи.

Вам нужно просто как можно скорее зарегистрироваться по другому адресу, в связи с чем, Вас автоматически снимут с рег. учета в этой квартире.

Источники: http://advocatura.joosy.ru/questions/359614, http://www.xn--80abere2d2dza.xn--p1ai/kak-izbavitsya-ot-dolgov, http://vse-temu.org/new-kak-izbavitsya-ot-kreditov-zakonno.html, http://pravoved.ru/question/685927/