Мой сайт

Геннадий Константинович Круглов

Похожие вопросы в области Другие вопросы

Что будет, если не платить кредит

Надеюсь, в предыдущих статьях мне удалось вас убедить в том, что не стоит бояться и портить себе нервы, если вдруг по стечению обстоятельств вам стало нечем платить кредит. Понятно, что задача сотрудников банка и коллекторов – вернуть деньги и любыми путями заставить вас это сделать. К величайшему сожалению, остается еще немало юридически неграмотных и слабохарактерных людей, которые не выдерживают психологических атак и совершают непоправимые поступки.

Печально, что не каждый человек стремится победить ситуацию и выйти из неё достойно. Если вы сейчас читаете эту статью, значит вы не из робкого десятка и ищите решение проблемы, а не прячетесь от неё.

Переходим к главному - что же может произойти в случае не возврата кредита и какие опасности ожидают теперь должника?

Первым делом рекомендую вам ознакомиться с тем, что вы можете предпринять в сложившейся ситуации, если стало нечем платить кредит.

Если по требованию банка в указанный срок вы не произведете полную оплату, банк сможет пойти двумя путями: передать ваш долг коллекторскому агентству или подать на вас в суд.

Рассмотрим первый случай. Что будет, если банк продал ваш долг коллекторам. Они начнут всеми путями у вас этот долг «выбивать». Не пугайтесь, не буквально, хотя бывает всякое, если вовремя себя не защитить и не вооружиться знанием закона.

Во-первых, обратитесь в суд за признанием сделки передачи вашего долга незаконной а также предъявите иск к банку за разглашение банковской тайны и передачи информации о персональных данных третьим лицам. Во-вторых, предложите коллекторам взыскивать ваш долг через суд.

Сделать вам они ничего не могут, поэтому стойте на своих правах и не поддавайтесь панике. Коллекторы не имеют полномочий лишить вас имущества, арестовать вашу собственность либо изъять, это могут сделать только судебные приставы и только по решению суда. Ну а если вы ничего не имеете в собственности, то тут с вас, как говорится, и взятки гладки. Всё, что могут по закону сделать коллекторы – давить на вас морально, не более. Вас могут начать запугивать уголовной ответственностью, но хотя закон и существует, на практике это мало применяется и в основном распространяется на должников, имеющих задолженности порядка нескольких миллионов.

Второй вариант. Что будет, если банк обратится в суд? В этом случае вам следует хорошо подготовиться к судебному процессу. Обязательно являйтесь на каждое заседание. Подайте встречный иск на пересчет процентов, ежемесячной комиссии за ведение счета и других незаконных выплат, которые с вас взимал банк. Для составления встречного иска лучше обратиться к опытному адвокату, который имеет опыт ведения именно таких дел.

Примечание:

Уголовный кодекс ( УК РФ ). Глава 22. Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.

Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта -

наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Понятие крупного размера кредиторской задолженности конкретизируется законодателем в примечании к ст. 169 УК РФ (в сумме, превышающей 250 тыс. руб.).

Здесь можете прочесть статью, если Вас интересует вопрос: как не платить кредит банку .

Автор: Ирина Кудряшова, специально для сайта spasfinans.ru. При копировании активная ссылка на данную страницу обязательна.

Если эта статья Вам помогла, пожалуйста, поделитесь ссылкой в соц.сетях, чтобы больше людей смогли прийти на наш сайт и узнать о законных правах должников по кредиту.

Добрый день!

Мне необходима консультация эксперта в вопросе следующего характера!

Что касается звонков со стороны банка родственникам должника. Если они не являлись поручителями по кредиту, то Банк не имеет никакого права к ним обращаться. ровно как и совершать звонки на работу.

Если сотрудники банка звонят и говорят о наличии между заемщиком и банком договорных отношений - это разглашение банковской тайны (как вариант можно написать жалобу в Центробанк РФ, т.к. никто не имеет права знать об этом кроме заемщика и банка), если при этом требуют с них оплаты то это уже вымогательство. И в этом случае Ваши родственники могут обратиться в полицию. Лучше, конечно, записать имя звонившего Вам сотрудника банка, или, если он сам не представляется, то настойчиво, но вежливо просить его представиться. Жалобу можно подать как на банк в целом, так и на конкретного сотрудника.

Обратитесь в банк и уточните передавался ли Ваш долг коллекторам.(в этом случае Вас должны были об этом заранее уведомить). Если же это действительно звонят не сотрудники банка, а коллекторы, то жаловаться нужно не в Центробанк, а в НАПКА.

Ознакомьтесь, пожалуйста, с данными проблемами.

Сотрудник Микрофинансовой организации через социальную сеть пытался узнать дополнительную информацию обо мне у моих друзей и попутно рассказал, что я являюсь должником их организации. Правомерно ли это? http://taktaktak.org/problem/8016

Сотрудники банка, требуя оплаты задолженности по кредиту, угрожают в смс-сообщениях. Что делать? http://taktaktak.org/problem/7741

Представители банка звонят ночью, угрожают и оскорбляют. Можно ли обратиться в суд? http://taktaktak.org/problem/6983

Добавлено: 16-04-2009 12:22

Кредит взял муж.

- Елена, в разводе два года. Бывший муж набрал кредитов, теперь банки требуют с меня почти 80 тысяч. Я должна платить?

- У вас раздел имущества был после развода?

- Да, у мужа четверть квартиры.

- У него еще другое жилье есть?

- Нет.

- Если для него часть вашей квартиры - единственное жилье, то на квартиру арест наложить не могут. На вас также никакие меры распространяться не будут, если вы предъявите документы, что в разводе и раздел имущества произведен, - после этого вы юридически считаетесь чужими людьми и по долгам друг друга не отвечаете.

Заберут ли вещи ребенка?

- Я занимала деньги под проценты, вовремя не смогла вернуть, и суд вынес решение взыскать их с меня. Но я не работаю, недавно родила ребенка. Что мне грозит?

- Судебный пристав обязан установить, какое имущество у вас есть, и реализовать его.

- Только имущество, которое на меня оформлено или на мужа тоже?

- Семейный кодекс рассматривает совместно нажитое имущество как собственность супругов, принадлежащую им в равных долях (если в брачном договоре не оговорено иное). Скажем, могут продать автомобиль, 50 процентов вашего долга удержать, а 50 процентов отдать мужу.

- Я слышала, если есть два телевизора, то один забирают?

- Гражданский процессуальный кодекс, к сожалению, очень неконкретно определяет перечень имущества, на которое не может быть наложено взыскание. Там сказано, что это предметы обычного домашнего обихода. Практика складывается разная. Могут один телевизор забрать, а один оставить, исходя из того, что без телевизора вы будете лишены возможности получать новости - будут ограничены ваши гражданские права.

- Компьютер у детей могут забрать?

- Могут забрать, если он не используется кем-либо из членов семьи для работы, в профессиональных целях.

Когда могут лишить наследства?

- Наталья, Москва. Мое дело о долгах передают в суд. Сейчас у меня доля в трехкомнатной квартире вместе с родителями. А еще мне по наследству досталась однушка, но в собственность я ее пока не оформляла. Что сделают судебные приставы?

- Если у вас в собственности будет и квартира, и доля в другой квартире, то на один из этих объектов могут наложить взыскание для погашения кредита по решению суда.

- А если у меня остается только долевая собственность в трехкомнатной квартире?

- Тогда это считается вашим единственным жильем, изъять его не могут.

БУДЬ В КУРСЕ!

Так определяют цену имущества должника для продажи

Описывая и арестовывая имущество должника, судебный пристав прикидывает примерную стоимость вещи. Если:

1) Вещь стоит меньше 30 тысяч рублей (не новая бытовая техника, мебель и т. д.), то пристав сам определяет цену, исходя из средней рыночной стоимости вещи (по данным в Интернете, каталогах и т. п.) с учетом износа.

2) Вещь явно дороже 30 тысяч рублей (автомобиль, драгоценности и т. д.), то вызывается профессиональный оценщик.

После определения цены имущество должника передается на реализацию. Вещи, оцененные меньше 300 тысяч рублей, отправляются на продажу - как правило, в комиссионные магазины. Предметы дороже 300 тысяч продаются с аукционов.

Важно: если вы не согласны с оценкой имущества, можно подать жалобу и потребовать переоценки. Если вещь оценивал пристав, то жалобу можно подавать как вышестоящему руководству службы судебных приставов, так и в суд. Если вы недовольны услугами профессионального оценщика, то оспорить результат можно только через суд.

Анна ДОБРЮХА Какое имущество могут отнять за долги Какие права имеют те, кто задолжал по кредитам, рассказал первый заместитель директора Федеральной службы судебных приставов, первый заместитель главного судебного пристава РФ Сергей Сазанов

Группа: Администраторы

Добавлено: 16-04-2009 12:25

Назвался поручителем - отвечай

- Елена Васильевна, Балашиха. Мой брат стал поручителем своего друга, который взял в кредит 100 тысяч. Теперь с брата высчитывают деньги, а должника милиция даже не ищет. Мы знаем, где он, но сами не можем заставить его платить. В такой ситуации могут всю сумму долга требовать с брата-поручителя?

- Увы, да. Мы предостерегаем всех, кто становится поручителем. Законодательство и практика сегодня таковы: если получатель кредита отказывается платить, суд принимает решение взыскивать все деньги с поручителей - вплоть до полного погашения. Потом поручитель может подать в суд иск к заемщику и потребовать возмещения всех сумм, которые платил за него. К сожалению, на практике получить эти деньги бывает непросто.

Опытные нотариусы советуют: чтобы подстраховаться, перед оформлением поручительства убедитесь, что у получателя кредита есть имущество, за счет которого вам удастся получить компенсацию, если придется расплачиваться по кредиту за должника (автомобиль, дача и т. д.).

- Это Евгения Николаевна, поручитель. Ко мне пришел судебный пристав с исполнительным листом, в котором сказано: взыскать задолженность солидарно с троих - с двух поручителей и с заемщицы. А пристав требует все 600 тысяч с меня одной! Разве это законно?

- Суд вправе принять такое решение. Всю сумму могут удержать с любого из вас в равной степени. Если у вас не хватает денег, пристав может отправить на реализацию другие виды имущества, кроме тех, на которые законом запрещено налагать взыскание. Это единственное жилье, минимальный набор предметов домашнего обихода.

- Холодильник и стиральную машину забрать могут?

- Это вопрос спорный - закон не конкретизирует. В одних судах стиральную машину считают предметом домашнего обихода, в другом - признают предметом роскоши, который можно изъять для погашения долга. При решении этого вопроса принимается во внимание в том числе имущественное положение должника. В любом случае, если вы не согласны с тем, что пристав арестовал у вас такую технику, вы можете подать заявление в суд об исключении этого имущества из-под ареста - пусть там разбираются. Заявление беспошлинное, суд обязан рассмотреть его в десятидневный срок.

Сколько может «висеть» долг?

- Меня товарищ попросил взять кредит для него на 4,5 миллиона и дал расписку, что компенсирует мне все с процентами. Сейчас он потерял бизнес, ничего не платит, а банки на меня в суд подают.

- Банки правы, поскольку кредит оформлен на вас.

- У меня нет имущества, чтобы погасить все долги. К тому же я сейчас безработный.

- У нас пока не принят закон о банкротстве граждан, который позволял бы «списывать» оставшиеся долги. Поэтому непогашенный долг может «висеть» над вами бессрочно: для этого банку достаточно каждые три года предъявлять к действию исполнительный лист, и он будет возобновляться на следующие три года. Это значит: как только вы купите себе машину, дачу или другое имущество, все это смогут арестовать и реализовать для погашения долга.

- А если я куплю ноутбук дочери в подарок?

- Если он будет продан на ваше имя, то его могут изъять. То есть фактически должник не может ничего приобрести себе в собственность до тех пор, пока не рассчитается. Также вы можете быть ограничены в праве выезда за границу. Так что пробуйте добиться, чтобы друг выполнил свои обязательства по расписке и компенсировал сумму кредита.

Не верьте мошенникам!

- Это Григорий. У меня несколько кредитов, я не могу их выплачивать. Судебных решений пока не было. Но приходил какой-то пристав, сказал, что за мной задолженность 980 тысяч, и если не выплачу, то отнимут комнату в квартире, где я прописан.

- Хочу предостеречь: сейчас такие ситуации встречаются все чаще - тот, кто к вам приходил, по всей видимости, либо мошенник, либо представитель коллекторского агентства, который пытался ввести вас в заблуждение. Запомните: пока нет судебного решения и исполнительного листа, никто не имеет права изъять у вас ни деньги, ни имущество. А при наличии судебного решения применять принудительные меры к должнику вправе только судебный пристав.

Что касается вашей комнаты, то ее в любом случае не могут изъять, если это ваше единственное жилье.

- А что мне сейчас делать?

- Можете сами продать какое-то имущество, чтобы платить по кредиту, либо ждите, когда банк подаст в суд и долги будут погашаться по судебному решению.

ВАЖНО

Если у гражданина не хватает имущества для погашения задолженности, то пристав может направить ему на работу постановление об удержаниях из зарплаты. Как только вся сумма долга будет выплачена, пристав обязан отозвать документы об удержаниях. Если к этому времени у работника высчитали что-то лишнее, то все деньги до копейки обязаны вернуть. Сотрудник-должник вправе потребовать в своей бухгалтерии и у судебного пристава выписки обо всех удержанных платежах и в случае несогласия может подать жалобу руководству службы судебных приставов в своем регионе.

НА ЗАМЕТКУ

Как отличить настоящего судебного пристава

Если к вам пришел человек, представившийся судебным приставом, то он должен предъявить:

служебное удостоверение, где указаны ФИО, должность, управление ФССП, где работает пристав, срок действия удостоверения, подпись начальника управления и печать;

постановление о возбуждении исполнительного производства, исполнительный документ либо его копию, где указано, что вы являетесь должником.

Также пристав обязан быть одет в форменную одежду.

Если эти правила не исполняются, можете смело вызывать милицию - к вам явился либо мошенник, либо должностное лицо, злоупотребляющее своими полномочиями.

Анна ДОБРЮХА Что делать, если отбирают имущество за долги Какие права имеют те, кто стал поручителем заемщика и т. д. рассказал первый заместитель директора Федеральной службы судебных приставов - первый заместитель главного судебного пристава РФ Сергей Сазанов

Группа: Администраторы

Добавлено: 16-04-2009 12:28

Какие же права есть у тех, на ком «висят» долги по кредитам, коммунальным услугам и т. д. как грамотно себя вести, если на вас «давят» коллекторы, пришли описывать имущество судебные приставы? Читайте ответы и советы специалиста.

Вам не должны звонить ночью

- Татьяна беспокоит. Я взяла заем на 50 тысяч рублей по двум кредитным картам. Осталось выплатить 1 тысячу по одной карте и 7 тысяч по другой. Недавно меня начали мучить звонками: говорят, что долг еще 50 тысяч по каждой карте и мое дело передают в коллекторское агентство.

- Имейте в виду: служба безопасности банка и коллекторы не вправе применять никаких мер, кроме морального воздействия в рамках закона. То есть вам не должны звонить после 22 часов, присылать документы с угрозами без подписи, преследовать вас или ваших родных. Если сталкиваетесь с чем-то подобным, сразу сообщайте в милицию и прокуратуру.

- Нас пугают: если не договоримся с коллекторами, дело передадут в суд, а это еще хуже.

- Не надо этого бояться. Коллекторские агентства часто к вашим долгам по кредиту добавляют свои расходы и незаконно требуют завышенные суммы с должников, пугая судом. А вы им скажите: да, подавайте в суд! В суде оцениваются условия, в которых оказался должник. После вынесения решения суда приставы также действуют в рамках закона, который не позволяет оставить должника голодным и на улице - есть перечень имущества, которое не может быть изъято ни в коем случае. Так что обращение в суд и дальнейшая работа с приставами для вас надежнее и безопаснее.

- Спасибо!

- Посоветуйте, что делать. Мой сын взял в банке кредит 40 тысяч. Выплатил 18 тысяч, потом остался без работы, долго болел. А с декабря нас начал терроризировать некий Артур. Фамилии не назвал. Я спросила, откуда он. Отвечает: вас это не касается, 34 тысячи срочно заплатите. Таких денег нет, я пенсионерка, сын сейчас ищет работу. Артур обещал наложить арест на все имущество. Что нам делать?!

- Запомните: никто, кроме службы судебных приставов, которые работают в форменной одежде и имеют удостоверение, не вправе у вас ничего арестовывать и забирать. Этот Артур, похоже, представитель коллекторского агентства, которому банк передал дело.

- Мы никак не можем возобновить контакт с банком.

- И не надо возобновлять. Пусть банк подает в суд. А чтобы вас перестал мучить Артур, скажите ему: подавай в суд - если там вынесут решение против нас, то передавай исполнительный лист в службу судебных приставов. По закону у должника не могут изъять единственное жилье, минимальный набор одежды, мебели, посуды и т. д.

От редакции: как показывает практика, банки и коллекторы нередко «химичат» с суммами долга, штрафов и т. п. Поэтому специалисты советуют заемщикам требовать полные выписки обо всех операциях, начислениях и т. д. - как себя вести в подобных ситуациях см. в еженедельниках за 22 января, 5 февраля с. г. и на сайте kp.ru

Родственники должника - в ответе?

- Это Альбина. У меня задолженность в банке по потребительскому кредиту и по автокредиту. С ноября грозят судом, но пока не подают. У меня из имущества - автомобиль, который у них в залоге. Я написала письмо, что готова его продать. Прописана я в квартире у мамы, и мне сказали, что приставы придут описывать имущество сюда.

- Да, приставы обращаются по месту жительства должника, которое указано в регистрации («прописке»).

- Но в квартире моего личного имущества нет.

- Имея исполнительный лист, который выдал суд, приставы должны выехать и установить наличие вашего имущества. Если имущества нет, проверяют наличие денежных средств. Если у вас нет денег, пристав может направить исполнительный лист по месту работы для вычета из зарплаты.

- Для меня главное - чтобы не беспокоили моих родителей.

- Если вы зарегистрированы у мамы, предполагается, что вы там живете и на какое-то имущество из этой квартиры приставы могут наложить арест (обратите внимание: об аресте самой квартиры речи не идет. - Прим. ред.). Тогда маме нужно обратиться в суд с заявлением об исключении этого имущества из-под ареста. И доказать, что это имущество приобреталось мамой, а не вами. То есть бремя такого доказывания ложится на ваших родственников и на вас, поскольку вы проживаете одной семьей.

Что спасет от изъятия

- У меня сын - должник, ему насчитали 90 тысяч. Он платить не мог, учится на дневном отделении. Пришли приставы и описали мое имущество. Я подала в суд. Было первое слушание. Мне сказали, надо найти свидетелей. Но вещи давно куплены.

- По закону судом принимаются во внимание любые доказательства того, что вещи куплены давно, когда сын приобрести их не мог, поскольку был малолетним. Например, дата выпуска мебельного гарнитура, шкафа, которая отмечается в наклейке на задней стенке, на стульях. Представьте в суде свидетельства родных, которые видели эти вещи, когда сын еще под стол пешком ходил, друзей. Думаю, суд хотя бы частично удовлетворит ваши требования.

ВАЖНО!

Какое имущество забирать нельзя

Гражданский процессуальный кодекс (ГПК РФ)

Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам

1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, а также земельные участки, использование которых не связано с осуществлением гражданином-должником предпринимательской деятельности, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;

имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;

племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а также хозяйственные строения и сооружения, корма, необходимые для их содержания;

семена, необходимые для очередного посева;

продукты питания и деньги на общую сумму не менее трехкратной установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника, лиц, находящихся на его иждивении, а в случае их нетрудоспособности - шестикратной установленной величины прожиточного минимума на каждого из указанных лиц;

топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;

средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;

призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

БДИ!

Если вы сдаете квартиру, регистрируете («прописываете») в ней жильцов и они окажутся должниками, то не исключено, что приставы явятся описывать имущество на вашу жилплощадь. В таком случае вам придется обращаться в суд и доказывать, что вещи принадлежат вам, а не квартиросъемщикам-должникам (как это сделать, подробно см. в тексте).

Анна ДОБРЮХА Судебные приставы не имеют права оставить вас на улице Какие же права есть у тех, на ком «висят» долги по кредитам, коммунальным услугам и т. д. как грамотно себя вести, если на вас «давят» коллекторы, пришли описывать имущество судебные приставы? Читайте ответы и советы специалиста.

Источники: http://administrative.joosy.ru/questions/423372, http://spasfinans.ru/index.php?id=78&Itemid=386&layout=item&option=com_k2&view=item, http://taktaktak.org/problem/8766, http://kxk.ru/credit/v3_654282__.php