Мой сайт

Заемщикам скостят долги по ипотеке

Запретить банкам взимать с ипотечных должников суммы, превышающие 100-120% от рыночной цены квартиры, предложило АИЖК. Правда, повезет не всем заемщикам, а лишь тем, кто попал в сложную финансовую ситуацию и вынужден продавать взятое в ипотеку жилье. Сейчас россияне нередко остаются должны банкам суммы, значительно превышающие стоимость залогового имущества. Сказываются набежавшие пени и штрафы, а также маленькие первоначальные взносы. Опрошенные 102banka.ru банкиры недовольны возможными нововведениями. Они предупреждают: появление максимального лимита долга снизит доступность ипотечных кредитов.

Федеральное Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию готовит поправки в законодательство, благодаря которым долги заемщиков, вынужденных продавать купленные по ипотеке квартиры, могут существенно уменьшиться. В АИЖК пришли к выводу: довольно часто после продажи квартир заемщики продолжают оставаться должны банку значительные суммы. Причин возникновения таких ситуаций несколько. Штрафы, пени, маленький первоначальный взнос по сумме кредита, и даже форс-мажорное снижение цен на недвижимость, которое наблюдалось в период кризиса.

В агентстве предлагают огранить максимальный размер долга граждан суммой, составляющей максимум 120% от продажи квартиры по рыночной цене. Остальные штрафы и пени будут уже под запретом.

Сами банкиры возражают против такого новшества. Старший вице-президент, заместитель директора Департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Елена Тарасова считает, что после введения подобных ограничений по размеру долгов вообще придется пересматривать институт залога. «Банки стимулируют повышать доступность ипотеки, то есть снижать ставки и первоначальный взнос. Введение же подобных ограничений снизит доступность ипотечных кредитов».

Председатель правления банка «ДельтаКредит» Сергей Озеров отмечает, что в России, как правило, заемщик продает квартиру из-под залога с прибылью для себя. Только в худшем случае он получает на 10-20% меньше, чем та сумма, которую он взял в кредит. Но такая ситуация характерна только для крайне депрессивных регионов.

«Ограничение суммы долга при реализации залога несет риск того, что у продавца (заемщика) не будет интереса продать квартиру по хорошей цене покупателю. Наоборот, заемщик и покупатель могут сознательно в документах занижать стоимость квартиры, получая основные средства от сделки неучтенными наличными. В этом случае теряется весь смысл ипотечного продукта, в котором главное – залог и возможность учитывать его стоимость. В этой ситуации банки будут вынуждены не разрешать продажу квартиры из-под залога, обращать на нее судебное взыскание», – предупреждает г-н Озеров.

Банкиры предлагают чиновникам не устанавливать пороги максимального лимита, а взять ипотечных должников на себя. Кстати, в Госдуме уже готовится к рассмотрению законопроект, согласно которому бремя выплат за ипотечные квартиры должников возьмет на себя государство. Выплаты, естественно, будут не безвозмездными. Квартира в этом случае перейдет в собственность государства, а с жителем заключат договор социального найма.Запретить банкам взимать с ипотечных должников суммы, превышающие 100-120% от рыночной цены квартиры, предложило АИЖК. Правда, повезет не всем заемщикам, а лишь тем, кто попал в сложную финансовую ситуацию и вынужден продавать взятое в ипотеку жилье. Сейчас россияне нередко остаются должны банкам суммы, значительно превышающие стоимость залогового имущества. Сказываются набежавшие пени и штрафы, а также маленькие первоначальные взносы. Опрошенные 102banka.ru банкиры недовольны возможными нововведениями. Они предупреждают: появление максимального лимита долга снизит доступность ипотечных кредитов.

Федеральное Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию готовит поправки в законодательство, благодаря которым долги заемщиков, вынужденных продавать купленные по ипотеке квартиры, могут существенно уменьшиться. В АИЖК пришли к выводу: довольно часто после продажи квартир заемщики продолжают оставаться должны банку значительные суммы. Причин возникновения таких ситуаций несколько. Штрафы, пени, маленький первоначальный взнос по сумме кредита, и даже форс-мажорное снижение цен на недвижимость, которое наблюдалось в период кризиса.

В агентстве предлагают огранить максимальный размер долга граждан суммой, составляющей максимум 120% от продажи квартиры по рыночной цене. Остальные штрафы и пени будут уже под запретом.

Сами банкиры возражают против такого новшества. Старший вице-президент, заместитель директора Департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Елена Тарасова считает, что после введения подобных ограничений по размеру долгов вообще придется пересматривать институт залога. «Банки стимулируют повышать доступность ипотеки, то есть снижать ставки и первоначальный взнос. Введение же подобных ограничений снизит доступность ипотечных кредитов».

Председатель правления банка «ДельтаКредит» Сергей Озеров отмечает, что в России, как правило, заемщик продает квартиру из-под залога с прибылью для себя. Только в худшем случае он получает на 10-20% меньше, чем та сумма, которую он взял в кредит. Но такая ситуация характерна только для крайне депрессивных регионов.

«Ограничение суммы долга при реализации залога несет риск того, что у продавца (заемщика) не будет интереса продать квартиру по хорошей цене покупателю. Наоборот, заемщик и покупатель могут сознательно в документах занижать стоимость квартиры, получая основные средства от сделки неучтенными наличными. В этом случае теряется весь смысл ипотечного продукта, в котором главное – залог и возможность учитывать его стоимость. В этой ситуации банки будут вынуждены не разрешать продажу квартиры из-под залога, обращать на нее судебное взыскание», – предупреждает г-н Озеров.

Банкиры предлагают чиновникам не устанавливать пороги максимального лимита, а взять ипотечных должников на себя. Кстати, в Госдуме уже готовится к рассмотрению законопроект, согласно которому бремя выплат за ипотечные квартиры должников возьмет на себя государство. Выплаты, естественно, будут не безвозмездными. Квартира в этом случае перейдет в собственность государства, а с жителем заключат договор социального найма.

Невозврат кредита - это ситуация, в которой заемщик не может осуществлять платежи в счет погашения ипотечного кредита. В этом случае важную роль играет срок неплатежеспособности заемщика. Если неплатежи носят временный характер (например, в период смены работы), то можно оформить отсрочку платежей на это время в качестве дополнения к договору ипотеки или кредитному договору.

Если заемщик не сможет погашать кредит в долгосрочной перспективе, то приобретенное по ипотеке жилье должно быть продано. Вырученные деньги идут на погашение кредита и издержек банка по реализации жилья, оставшаяся сумма либо просто передается заемщику, либо для него на эти деньги приобретается новое жилье меньшей площади. Продажу осуществляет кредитор либо по договоренности с заемщиком либо в судебном порядке (в случае, если заемщик отказывается от добровольной продажи).

В случае невозврата кредита наихудшим вариантом действий для заемщика является попытка скрыться от представителей банка. При таком развитии событий банк немедленно подаст иск в суд с требованием досрочного возврата всей суммы кредита, а так же уплаты всех штрафов и пеней по просроченным платежам. На время, пока кредит не погашен, суд ограничивает свободу передвижений должника, не разрешая выезд за границу. И, вероятнее всего, суд удовлетворит все требования банка.

Гораздо правильнее заемщику, при затруднении с платежами, известить об этом банк. К заявлению следует приложить документы, подтверждающие невозможность платить по графику (справка о сокращении заработной платы, об увольнении и т.п.). Если вместе с заявлением заемщик предложит новый график платежей, который будет ему по силам, то это существенно повысит шансы решить проблему.

Как бы ни было трудно, следует понимать, что заемщик и банк-кредитор – это союзники, одинаково заинтересованные в успешном завершении операции ипотечного кредитования. Поэтому надо терпеливо вести переговоры и искать решение, приемлемое для обеих сторон.

Комментарии к статье:

04.09.2007 в 07:47 от Ромка. Важно! В случае обращение взыскания на заложенное под ипотеку жилье лица, пользующиеся правом проживания в данном жилье, теряют право пользования и проживания! Причем нет оговорки, что это не касается детей, инвалидов, пенсионеров и др. социальных категорий граждан! 25.11.2007 в 01:44 от Сергей. Господа, если квартира продается, то зачем тогда банк заставляет нас страховать сделку? 24.12.2007 в 14:30 от Финансовые и налоговые консультации. Уважаемые господа,

Страховая организация страхует только те случаи, которые предусмотрены договором, как то: потеря трудоспособности, потеря права собственности (на вторичное жилье), и т.д. Риск ПОТЕРИ МЕСТА РАБОТЫ в этот перечень не входит, т.к. вероятность незаконных действий заемщика в этом случае слишком велика.

Поэтому страховка покрывает только часть случаев потери залога. Остальные ложатся на плечи заемщика. 10.03.2008 в 04:38 от Александр. Семья 3 человека. Я жена и ребёнок. Хочк взять 1000000 рублей на постройку дома на своей земле. Срок кредита 15 лет но вот вопрос. 15 лет это долго и в этот период моя жена может родить ещё одного ребёнка и вероятно возможен кратковременный Невозврат кредита при ипотеке. Как в таком случае будет поступать банк. И есть ли в законе статьи которые регламентируют или в рекомендательной форме предлагают банку отсрочку платежа или реструкторизацию ипотечного долга. 25.06.2008 в 15:14 от Александра. Есть ли в законе указание на реструктуризацию кредита или нет, я не знаю. Но вот поймите главное, ни один банк не заинтересован в дефолте клиента и в том, чтобы тратить огромное количество времени на продажу квартиры. Это затратный процесс как по времени, так и по деньгам. Поэтому сначала банки, как правило, предлагают решить вопрос мирным путем. Дают отсрочки, например. Продажа - это крайняя мера. А по страховке - правильно сказали - страхуется сама квартира, жизнь и право собственности. О неплатежеспособности клиента в результате его увольнения или рождения ребенка речи не идет. 14.10.2009 в 10:56 от Юлия. в феврале 2007 года оформили ипотечный кредит. Полтора года платили успешно (а/п 23410/месяц). Затем, в течении года, не могли платить, о чем уведомляли банк письменно с описанием сложившейся ситуации и приложением всех необходимых документов. Ответа не было. Банк, естественно, подал в суд. Пока длился суд, долг мы погасили, возпользовались МСК (материнский семейный капитал), но суд все равно проиграли.По решению суда договор между нами и банком расторгнут.Сумма иска с учетом погашеной задолженности составляет 1 900 000 рублей. Как нам теперь быть? Подскажите, пожалуйста, имеет ли банк право выселить нас с 2-мя несовершеннолетними детьми? МСК банк принял. Это наше единственное жилье.Как дальше поступать? Может ли банк не выселять нас из этой квартиры, а дать возможность погасить сумму иска? Какой максимальный срок? Заранее, спасибо. 19.10.2009 в 20:20 от Сергей. не все банки являются союзником с заемщиком.Например бывший урса банк,а ныне мдм банк,не идет навстречу клиенту у кот-го временно уменьшились доходы.Клиент добросовестно платил на протяжении 2-х лет по 40000 руб/мес.,без просрочек.Когда з/п уменьшилась обратился в банк с ходатайством предоставить реструктуризацию на один год (уменьшить платеж до 20000 р/мес)урса банк союзник требует 200000(двести тыс руб.) комиссию за эту помощь.Это ведь грабеж. Бандиты так себя не ведут. 12.03.2010 в 17:16 от Ошалевшая от беззакония. Ничего подобного в плане "союзников" я не видела среди банков. Наш драгоценный банк нас даже не уведомил о подаче им заявления на нас в суд. Хотя по телефону поинтересовались, когда мы погасим 3-х месячную задолженность, и, мы собрав всю сумму, собрались было с утра съездить проплатить, а тут почтальон с повесткой в суд, буквально на следующий после звонка день! Ни о каком мировом соглашении слышать не хотел ни банк, ни судья. Квартира-единственное жильё. Это никого не интересует. Даже то обстоятельство, что жильцы-пенсионеры оба! Никакие аргументы и факты не тронули сознание представителей правоустанавливающих органов. Абсолютно. Вся эта песня о заинтересованности банков и судей в мировых-это УТОПИЯ. Им нужно лишь вырвать из горла свои "грошики" накрутив на них максимум % и штрафов и при этом сделав лицо казанской сироты. Вышвыривают на улицы без жалости и дают судам на "чай", чтобы получить положительный результат! 05.05.2010 в 11:54 от Skrepo4ka. Мне тоже очень смешно читать про союз банка и заемщика. В 2008 году взяла ипотеку, еще и в долларах. Теперь квартира подешевела, а доллар вырос и должна я почти в 2 раза больше, чем брала ( в пересчете на рубли). Как и у многих начались проблемы с работой и плюс беременность. Платежи вносила постоянно, но не полностью, а сколько могла. На просьбу о реструкторизации получила банк отказал, ссылаясь, что она не предусмотрена моей ипотечной программой. Я спросила, а что они могут предложить взамен? На что мне сказали, что бы я возвращала весь кредит досрочно, а это 72000 долларов. А недавно пришла телеграмма, что 07\05\2010 состоится суд по моему делу. Я естественно иска и в глаза не видела. Плюс еще суд будет в Москве, а живу я в Новосибирске. Представитель банка по телефону предложил мне следующий вариант: я оплачиваю до 7 мая просрочку (100 000 рублей), а они суд переносят на июнь. Это меня насторожило окончательно, ведь просто так суд не переносится. Путем 20 минутной беседы представитель банка случайно проболтался, что в мае будет ВТОРОЕ предварительное слушание, а первое было в апреле, третье соответственно в июне, на котором все и решится.(Конечно же в пользу банка) Сегодня факсом отправила ходатайство судье в Москву о переносе дела, т.к. меня вообще о нем не уведомили. Но в том, что его перенесут сомневаюсь((. Решила держать оборону.

Ни о каком союзе не может быть и речи, банки на встречу не идут, гражданско-процессуальные нормы не выполняют, рассчитывая на то, что суд пройдет без присутствия ответчика, как обычно и бывает. 15.09.2010 в 14:43 от Инна. Подскажите пожалуйста. Мы платим ипотеку 2 года без задержек+страховка. У нас семья из 3х человек, сейчас я в декрете, у мужа понизился доход, я не могу выйти на работу, т.к. в садике нет мест, мы платим без задержек, но в данный момент мы не можем оплатить страховку, нам по договору нужно оплатить штраф. Если мы не оплатим страховку могут ли с нами расторгнуть договор? 16.09.2010 в 15:10 от Анна. Инна, читайте внимательно договор страховния, там наверняка есть пункт о расторжении в случае не уплаты очередного взноса. Но есть решение и без штрафа можно обойтись! Нужно идти в свою страховую компанию и писать заявление на рассрочку платежа долями. Это точно работает! 07.10.2010 в 10:20 от Ирина. Брала ипотеку в Урса-Банке (ныне МДМ). платила 3 года, потом доходы уменьшились. написала заявление на реструкторизацию долга. пошли на встречу и вместо 11430 стала выплачивать 4650 (но только на 1 год). сейчас этот год подходит к концу. доходы не увеличились, а наоборот потеряла работу. что будет дальше не знаю. 18.10.2010 в 12:23 от андрей. брал ипотеку в газпромбанке 1100 т.р. платил без просрочек 4 года, доход уменьшился, банк разрешил реструктуризацию на 1 год. платил год только проценты, а теперь должен банку 1200 т.р. и 600 т.р. что я заплатил за 4 года я потерял + ко всему теперь мой ежемесячный платеж увеличился на 4 т.р. так что реструктуризация не вариант, а только тайм-аут для продажи квартиры без суеты и штрафов. 25.02.2011 в 15:42 от Ася. ПОСЛЕ СУДА все ПРОБЛЕМЫ только НАЧИНАЮТСЯ.

У нас в семье такое продолжение истории по ипотеке. Суд прошел, ОАО АИЖК через месяц умышленно не отдает исполнительные документы приставам, а подает опять в суд, чтобы уточнить сумму начисленных процентов, потому что в расчете произошла ОШИБКА на 86 копеек!!". Еще через месяц проходит долгожданное второе заседпние,уточняется сумма в 86 копеек, документы по прежнему не передаются приставам, идет третий месяц, проценты растут и перерастают оценочную стоимость квартивы. Наступает четвертый месяц после решения суда. ОАО АИЖК в третий раз подает в суд, его неустраивает разъяснения данные судом. Суд опять состоялся, ОАО АИЖК дали разъяснения, маленькие формальности казалось бы, а время идет уже 6 месяцев, проценты растут, у нас квартиру не забирают, мы должны 2 100 000, а брали 1 300 000. Ответ ОАО АИЖК на вопрос почему вы так себя ведете умышленно и искуственно таким образом зарабатываете деньги, ведь есть решение суда отдайте документы приставам - ответ ХОТИМ И ЗАРАБАТЫВАЕМ.

Р.S. когда оформляете договор о ипотеки посмотрите закон у вас нет вобще ни каких прав при наступлении потери трудоспособности, при ситуации когда нет заработка, даже если у вас это единственное жилье, его также отбирают, потому что, есть в законе маленькая оговорка - жилье приобретенное по ипотеки изымается, так как оно залоговое имущество. 06.04.2011 в 22:17 от Елена. Люди! Если не уверены, что сможете весь срок выплачивать ипотеку - НЕ БЕРИТЕ ЕЕ. Что значит высказывания - я не могу отдать ребенка в садик, поэтому не работаю и поэтому платить не могу. А, простите, когда вы этого ребенка планировали - вы думали о чем? Неужели нельзя было предвидеть ситуацию, что вы будете с ним сидеть дома без дохода. Короче, считаю, что половина комментов - это нытье за то что сами вовремя не рассчитали свои возможности, переоценили. Да конечно мне тоже бы хотелось иметь свою большую квартиру, но жить нужно по средствам. НЕ МОЖЕШЬ ПЛАТИТЬ - НЕ ВЛАЗЬ. 29.07.2011 в 12:50 от Дмитрий. Ипотека в нашей стране - это epic fail (полный провал). Большая вероятность уменьшения дохода. Если бы среднего дохода хватало на ипотеку - проблем бы не было. Потерял работу - устроился на другую и все ок. А так чтобы взяь ипотеку доход должен быть высокий и вероятность его уменьшения в кризис очень высока. Так что очень хорошо подумайте, прежде чем брать ипотеку.

Сам в подобной ситуации, скоро суд. Будем бороться за отсрочку на год, но долг при этом все равно увеличивается. 13.10.2011 в 15:15 от максим. да, банку плевать на детей стариков и т.д. точно также как вкладчикам банка которые придут забирать свои вклады будет плевать на то что банк не может отдать деньги потому что дети и старики - всё взаимосвязано.

банку не выгодно кого-либо банкротить, ему нужно деньги зарабатывать, если все сидят и чинно мирно платят проценты банк был бы счастлив.

во разгар кризиса деньги резко подорожали, и банки часто больше не могли себе позволить идти на уступки и особо высокий риск так как залог дешевел, потому что вкладчики пошли требовать деньги назад.

но как правило с адекватными людьми договаривались нормально, когда человек приходит и говорит так и так, сейчас затруднения, вот график платежей как я всё время платил, вот грамота с работы, вот дипломы о повышении квалификации, да сейчас доходы упали и прошу рассрочку. или что человек приходит и говорит не тяну больше ипотеку хочу продать и погасить долг. в суд их не тащат, так как нет смысла банку лишний раз судиться.

до суда доводят те кто верит в то что судья расплачется увидев их детей и отдаст свою зарплату за пол года.

нет ребята, так дела не делаются, сам взял - сам отдай, нечем - продай и отдай. учитесь отвечать за свои слова, а то только ныть умеем, привыкли в напёрстки играть а как чуть шарика нет так сразу обидели юродивого отняли копеечку.

жалко конечно людей у которых реальный форс-мажор, хотя на счёт не застрахуешься, тоже часто брешут, как-раз от смерти кормильца и можно застраховать было, о чём вам плешь проели много раз при оформлении кредита.

я не хочу чтобы жена на улице оказалась, да, тяжело ей будет, но если меня собьёт машиной, у неё хотябы останется где жить, я не оставляю на шару авось не переедет, авось кто-нибудь потом пожалеет. 27.10.2011 в 10:08 от татьяна. я являюсь поручителем по ипотеке с сбербанке, заемщики год не платили,решение суда_выставить на продажу залоговые доли в квартире, прошло после решения суда 5 месяцев, доли до сих пор не выставлены на продажу, приставы требуют чтобы я привезла всю сумму им для погашения или перечислила на счет 755000 тысяч, я работаю на заводе, моя зарплата 10 000, они обязаны выставить на продажу залог банка а не с меня трясти,пока не продадут доли,меня не имеют права трогать, полный беспредел, 02.11.2011 в 13:48 от виктория. пока не связалась со сбербанком и не предпологала какой беспредел они творят. мой отец взял ипотеку я была поручителем.отец попал в жестокую аварию и не мог платить ипотеку.написали отказ.был суд и наложили взыскание на кв.т.е.банк должен был ее продать и погасить долг.все успокоились а через год мне пришло письмо от приставов что я должна погасить 700000 р.в течении трех дней. подала в суд.судились больше года и банк выйграл. уму не постижимо и квартиру забрали и деньги с меня теперь высчитывают.где искать на них управу. 29.11.2011 в 17:13 от Юлия. Ну вот уж не думала, что Сбер такое творит!

У меня Кит-Финанс, но сейчас мой долг передали по-моему в ВТБ-24. Брала в 2007 г. на 30 лет в долларах. задержек нет, но уже просто невмоготу платить. Не буду рассказывать про то как тяжело. Сейчас пытаюсь найти верное решение. Первое, что сделала, пошла в банк, там сказали продавать квартиру. Выставила на продажу, никому она не нужна, снижала цену, не помогло. Сейчас дешевле стоит, процентов на 30. Речь уже не идет о том, чтобы себе что-то вернуть. Лишь бы избавиться от квартиры и долга. Теперь остаются как я понимаю такие варианты:

1. Платить в банк по-немногу и надеяться, что банк не подаст в суд длительное время (подобный пример есть, в Сбере, уже три года платят по три тысячи).

2. Написать заявление в банк о возврате квартиры. Банк откажется ее принять и в этом случае в суд.

3. Не платить вообще. И остаться на улице и с долгами.

Как мне кажется лучше всего вариант 2. Есть ли у кого такой опыт?

А может еще пойти в суд с иском признании договора недействительным в связи с введением в заблуждение? Мне до заключения договора не предоставили график платежей, да и после тоже. Может быть у кого такой опыт есть? 03.12.2011 в 11:59 от максим. признать договор недействительным нельзя. вся существенная информация была вам предоставлена. обязательность предоставления графика платежей появилась после и в любом случае лишь нарушение банка.

варианта 2 у вас нет и быть не может, вы неверно понимаете понятие залога. вы не можете отдать квартиру банку и сказать что вы ему ничего не должны, квартира лишь гарант возврата части средств и вы продавая её в первую очередь должны спросить у банка разрешение и вырученную сумму пустить на покрытие долга.

т.е. если ваша квартира сейчас стоит меньше чем долг перед банком то вы ещё и останетесь должны, но существенно меньшую сумму чем сейчас и соответственно проценты будут капать меньшие.

вы можете отсудить ряд комиссий по кредиту, которые скорее всего платили, в остальном вы ничего не выиграете в случае суда а задержав с продажей на пол года получите большую сумму долга.

лучше быстрее продать квартиру и избавиться от больших начислений.

но если не совсем всё плохо, можно рассмотреть вариант её не продавать, а сдавать, сдача может покрыть значительную часть платежей по ипотеке(а может быть и и перекрыть) и поможет в итоге выйти из тяжёлой ситуации сохранив квартиру. конечно договором с банком и залоговым подобное оговорено и практически запрещено. т.е. вы не сможете её сдать официально, но если вы будете стабильно платить то банк проверять не станет. посмотрите на рыночные цены сразу скиньте процентов 20-30 если получаемый доход вас спасает попробуйте поискать жильцов среди друзей-знакомых. 19.01.2012 в 17:34 от ДунаЕва. У меня ситуация похожая. В 2007 году взяла двушку за 2400 т.р. на 20 лет, как раз до самой пенсии. до 2009 платила без задержек, но случился мировой кризис, и филиал финской компании в Тюмени закрыли, (как собственно и по всей России)Начались трудности, ВТБ 24 предложил пойти на реструктуризацию, я понимала, что кредит в кредит - это утопия, но что было делать, не на улицу же - подписала. прошел год, зарплата не то что выросла на 10%, упала на все 50%.Плачу по 5000 ежемесячно, в надежде, что ситуация улучшится. А сегодня позвонил сотрудник банка и задал вопрос, что я намерена делать: платить или буду квартиру продавать? Я до сих пор пребываю в шоке. Оказывается состоялся суд и есть решение суда, и этот сотрудник банка хотел бы сфотографировать мою квартиру. Скажите, это законно вообще? Никаких уведомлений, писем, повесток из суда не получала. Более того мне так и не ответили на мой вопрос о дате и месте заседания суда.

Правомерно ли такое решение суда? 25.01.2012 в 07:58 от Оксана. Да,прочитала я и в шоке.Мы тоже ипотек имеем, так сказать.Взяли в 2008 в ВТБ 1800000,платежи по 19000,вроде бы нормально по той зарплате.И через два месяца кризис - з/п упала в 2 раза, муж шахтер,банк нам предлагает участвовать в реструкткризации АИЖК.Деваться некуда.Соглашаемся.АИЖК предоставляет нам транш на 300000 рублей,задолженность увеличивается,в течении года платим в пределах 10000 рублей.Заканчивается год,а мы не можем востановиться по графику.Нам предлагает АИЖК второй уровень реструктуризации.Соглашаемся.У нас возрастает еще задолженность и с июня месяца наша выплата по ипотеке будет составлять 26000 рублей.Замечательно нам государство помогло.Вот только з/п осталась на уровне 2007 года.А цены сегодня на все далеко не те.Так вот один вопрос мучает, неужели государство не может взять на себя обязательства и снизить процентную ставку.Хотя бы до 5%?Что делать будем дальше-не знаю.Двое несовершеннолетних детей.Вот пишут люди, что банкам надо зарабатывать, чтоб вкладчикам деньги возвращать.Все это блеф.Банки очень даже зарабатывают деньги и на ценных бумагах иии.Не мне вам рассказывать.Получается нас имело государство и будет иметь.А то что невозвратность кредитов по ипотеке уже массово,и бить надо в колокола,вот от этого не только банки пострадают но и государство. 06.02.2012 в 07:15 от Юлия. Разочарую тех, кто надеялся на изменения в закон об ипотеке.

П. 5 ст. 61 Если залогодержатель в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, оставляет за собой предмет ипотеки, которым является принадлежащее залогодателю жилое помещение, а стоимости жилого помещения недостаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной и обеспеченное ипотекой обязательство прекращается.

Статья 59.1. Оставление за собой заложенного имущества

В соответствии с пунктом 11 статьи 9 настоящего Федерального закона и в порядке, установленном указанным пунктом, стороны договора об ипотеке вправе установить положение о том, что залогодержатель вправе оставить заложенное имущество за собой при обращении взыскания на предмет ипотеки как во внесудебном порядке, так и по решению суда с учетом требований, содержащихся в пунктах 2 и 3 статьи 55 настоящего Федерального закона.;

Простыми словами: если долг по кредиту больше чем стоимость заложенной недвижимости, то вся задолженность будет погашенной только в случае если банк оставляет эту недвижимость себе. Однако, банк ВПРАВЕ оставить эту недвижимость себе, только в случае если это было предусмотрено в договоре об ипотеке. А в связи с тем, что закон вступает в силу в марте 2012, то такие условия, ранее не могли быть предусмотрены.

Так что все остается по-прежнему, и после того банк отберет у нас жилье, мы еще останемся должны, наши надежды рухнули. 07.02.2012 в 16:01 от Светлана. По новому закону Банк НЕ сможет не оставить за собой предмет ипотеки иначе он тогда вообще ничего не получит. Договор залога ПРЕКРАЩАЕТСЯ если вторые торги не состоялись и банк в течение 1 мес не воспользовался правом оставить за собой предмет ипотеки - это прописано в законе! А в моем случае есть еще АРИЖК (последзалог), которые выступать будут вторыми взыскателями. Жду как бога введение в действие этого закона))) Он нам всем поможет избавиться от кабалы! 10.02.2012 в 17:21 от Светлана. Обсуждая грядуще изменения по 405-ФЗ - у нас в России торги вообще не проводяться, поэтому продать недвижимость на торгах Банк при большом желании не сможет и вынужден будет оставить кв-ру за собой:) Очень редко кв-ры уходят с торгов (должна быть мега крутая и дешевая кв-ра, чтобы ее купили на торгах). Когда Банк обращается с иском в суд - надо отследить, чтобы стоимость кв-ры в иске прописали не заниженную, а реальную. Если она по нашему мнению будет меньше, нужно ходатайствовать о независимой оценке. В наших интересах чтобы торги не состоялись ни первые ни вторые) 10.02.2012 в 17:30 от Светлана. Лично я планирую не платить в ВТБ24 с апреля 2012 (посмотрю практику судов в марте после вступления в сиду 405-ФЗ). Жалко конечно что кредитная история испортиться и больше нельзя будет взять кредиты в Банке. хотя какие кредиты щас предлагают лучше не брать - даже Сбербанк ушел от дифференцированных графиков погашения (переплата % была минимальная), а сделал аннуитеты где первые лет 15 люди платят только проценты, а тело к редита не погашается. Все Банки настроены на максимальное получение прибыли и это очень печально. 14.02.2012 в 09:46 от Игорь. На торгах квартиру купит дочка банка, так что все ок, будем должны по гроб жизни 28.02.2012 в 13:32 от Светлана. По поводу дочки - бред. Банк не станет сам у себя покупать квартиру. ВНИМАНИЕ, сейчас всех обрадую - муж разговаривал с представителем Банка по взысканию задолженности - У Банка есть два плохих ВАРИАНТА - 1.Банк подает иск в суд на на квартиру, в этом случае по новому закону он забирает квартиру и все - Заемщик ничего не должен. 2. Банк подает на деньги, тогда он отказывается от квартиры (потому что это единственное жилье и по закону на него обращение взыскания невозможно). И представитель Банка сказал что деньги с Заемщиков они никогда не получат и не расчитывают на них ВТБ24 будет действовать всегда по первому варианту!УРА. Т.к. у меня есть еще недвижимость в др. городе (доля), надо срочно переписать ее на родственника. 10.04.2012 в 19:43 от Валентина. Быстро теперь дела делаются: первое судебное заседание у меня было 21 декабря, второе-31 января,6 февраля вынесено мотивированное решение,а 7 марта решение суда вступило в законную силу,причем ребенку 9ти лет отроду тоже предъявлен исполнительный лист на взыскание залога. 23.04.2012 в 23:51 от Александр. Здравствуйте, я хочу отдать квартиру банку и закрыть договор ипотеки, т.к. больше не могу терпеть это издевательство. Подскажите, как мне это сделать с минимальными потерями? У меня ипотека в валюте, в настоящий момент рыночная стоимость квартиры максимум 8 млн.руб. а долг, если его пересчитать на рубли 9,5-10 млн.руб. Я боюсь, что если я отдам квартиру, банк ее продаст за 6-7 млн. и я ему останься еще должен. Помогите, как выйти из этой кабалы? После 5-ти летнего издевательства мне уже в жизни ничего не нужно, я просто хочу что бы от меня все отстали и пожить спокойно без долгов. 24.04.2012 в 09:34 от Неизвестный. Александр

7 марта 2012 г. вступает в силу ФЗ от 06.12.2011 г. №405-ФЗ «О внесении изменения в отдельные законодательные акты РФ в части совершенствования порядка обращения взыскания на заложенное имущество». Новые поправки в законодательстве призваны скорректировать отношения между кредиторами и должниками, залогодателями и залогодержателями.

Особый интерес представляют изменения в ФЗ «Об ипотеке». В новой редакции п.5 ст.61 выглядит так: «Если залогодержатель, в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, оставляет за собой предмет ипотеки, которым является принадлежащее залогодателю жилое помещение, а стоимости жилого помещения недостаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной и обеспеченное ипотекой обязательство прекращается. Задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной, если размер обеспеченного ипотекой обязательства меньше или равен стоимости заложенного имущества, определенной на момент возникновения ипотеки».

На сегодняшний день ситуация с невозвратом ипотечных кредитов выглядит следующим образом. В том случае, если клиент не имеет возможности выплачивать долг, то банк забирает у него квартиру. Но ввиду того, что часто рыночная стоимость квартиры неспособна покрыть всю сумму долга, с должника взыскиваются и дополнительные платежи, включающие в себя все накопившиеся проценты и комиссии.

Однако с 7 марта ситуация изменится. Теперь должнику достаточно вернуть банку квартиру, после чего долг признается погашенным. А какова разница между рыночной стоимостью квартиры на данный момент и реальной суммой долга, - проблема исключительно для банка, но не для клиента. 20.05.2012 в 18:32 от ЮЛИЯ К. Вот вам и новый закон, на который так все надеялись. Вынесено решение о взыскании суммы долга по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество. Продажная стоимость имущества определена судом следующим образом:

Изначально в кредитном договоре указана была одна цена, затем через пару лет в 2009 г. стоимость залога была изменена. В иске банк просил определить цену в соответствии с этой оценкой. Ответчик не согласился с этой ценой, обратился к независимому оценщику, который определил цену по состоянию на 2012 год (что значительно выше чем было в 2009). Банк в суде не согласился с этой оценкой, ходатайствовал о назначении судебной экспертизы по установлению стоимости залога. По результатам экспертизы, была установлена стоимость ниже чем определил независимый оценщик. И что в результате делает суд? Он устанавливает начальную продажную цену на 20 процентов ниже установленной экспертизы, а все на основании нового закона (п. 2, п.п. 4 ст. 54 ФЗ об ипотеке). Так что, прежде, обращаться к оценщикам за определением стоимости залога, хорошо все просчитайте, т.к. можете оказаться в более худшем положении 29.05.2012 в 14:29 от ирина. Взяли ипотеку в валюте в 2007платили почти 5лет.Муж заемщик квартиры, я созаемщик.В марте месяце муж уходит из семьи.Уже не платит второй месяц.Мне звонят,что я должна гасить ипотеку,если муж не платит.Я им объясняю у меня имеется справка на легкий труд и через два года мне на пенсию. Как бы я не хотела бы. но отдавать по 20- 23тыс. рублей (во франках) каждый месяц для меня не реально.Что делать мне в данной ситуации? Кто что подскажет? 30.05.2012 в 16:21 от Максим. Ирина.

только через суд делить имущество и долг. боюсь что если ваш бывший из принципа не платит, то квартиру придётся продать и погасив кредит, деньги поделить. но чем быстрей рассчитаетесь с кредитом тем меньше в итоге потеряете, чем больше будете тянуть тем хуже потом будет. 18.07.2012 в 18:53 от Айка. Брат брал ипотеку в 2007. В 2010 потреял работу. Оставшийся долг по квартире перевели на моё имя. Между нами банк составил Договор о переводе долга, т.е. не было сделки купли-продажи. Часть долга погасила по материнскому капиталу. Обратилась в налоговый за вычетом, мне отказали, мотивируя тем, что мы взаимозависимые лица. Кто это такие знаю, только в законах указано, что при СДЕЛКЕ КУПЛИ-ПРОДАЖИ между взаимозависимыми лицами, налоговый вычет не полагается. Но между нами не было такой сделки, только перевод долга. Прав ли налоговый орган в отказе мне в имущественном вычете, помогите разобраться! Долг по ипотеке буду платить до 2033 г. т.е. больше я на никакой вычет не претендую! 19.09.2012 в 11:04 от С.Р. А мы не ипотеку брали, а просто не целевой кредит на строительство дома. Года 4 платили замечательно, без просрочек. В это же время взяли кредит на свадьбу, быстро, за несколько месяцев его погасили. Потом наступил кризис. Я в декрете, у мужа сильно уменьшился заработок. Он просил уменьшить платежи, банк на встречу не пошел. Кстати, я уже несколько договоров в том числе и ипотечных прочитала, проценты по всем кредитам перестают начисляться после того, как банк подает в суд. С этого момента долг больше не растет. Потом был суд, мы в обязательном порядке присутствовали на всех слушаниях, представители банка так ни разу и не явились. Потом они потерял дело, потом нашли и было решение суда. Банк исполнительный лист приставам не передавал (мы им периодически звонили и были завсегдатаями сайта судебных приставов). Потом нам начали сыпаться заманчивые предложения от банка, на одно из которых мы согласились, и потом мы наконец-то получили заветный листок, где написано, что мы им ничего не должны. А вообще наши банки замечательно работают. К чему вообще изначально было не пойти на встречу и не согласиться на рассрочку платежа. По-моему, они на судебных издержках больше потеряли 20.09.2012 в 18:18 от сэр. Почитал. Подумал. Решил пока не брать ипотеку. А думал уже искать банк для ипотеки. Сейчас зп конечно хороша. Но вспоминая 2008 год все желание отпадаерт влезать в долг. Сам я работу хоть и не терял но я тогда и не думал даже о ипотеке тк зп была ооочень низкая. Тут самое главное спонтанное решение не принимать и если брать ипоткеу то не лезть вперед батьки. Нужно чтобы средства были на непредвиденный случай. А если я хату снимаю то если кризис то всегда можнро уехать к родителям пускай и там работать не буду но зато и не будет таких ужасных ситуаций которые описаны тут. Вообще иеально если есть 50 % тогда гораздо легче и % ниже. Предполагаю что лучше брать на долгий срок и досрочно погашать чем менший срок и отдавать почти все и на всем экономить 02.01.2013 в 18:04 от НАДЕЖДА. Друзья, попавшие как и я в эту долговую яму, пора всем ознакомится с АИЖКа и начать их всем хором тормошить. Туда спускаются миллиарды денег из бюджета. как раз на нашу поддержку а в результате воруют по черному те же чиновники которые сидят в Госдуме. ПОРА уже прекращать эту коррупционную деятельность, но кроме нас с вами это никто делать не будет, т.к. люди живут по принципу « мая хата с краю, ничего не знаю». Только сообща можно сдвинуть этот беспредел. Кому не безразлично и не страшно, пишите: мой скайп: sabist4, E-mail: sabist77@gmail.com? НАДЕЖДА. 22.03.2013 в 15:48 от Наталья. 28 марта 2-е слушание в суде по ипотеке. банк отказал в изменение условий по договору( $) теперь придется продавать квартиру и остальное выплачивать банку. Только куда выписываться( ребенок,единственное жилье, маленькая з/пл).Хотелось бы чтобы проценты выплаченные за 5,5 лет, комиссии,страховки за все время зачли в счет основного долга,возможно ли такое вообще?К кому обратиться ,адвокат есть, только он мне кажется не компетентен в таком вопросе. мой скайп:netasol11.спасибо 29.03.2013 в 15:32 от Максим. 22.03.2013 в 15:48 от Наталья:

к сожалению ситуация у вас патовая.

проценты по кредиту это цена аренды денег, и конечно невозможно их списать ни по какому суду.

по суду по 333 можно снизить размер штрафов если банк вам их начислял.

по суду можно вернуть комиссию за выдачу/одобрение кредита если таковые были(5.5 лет назад они вполне могли у вас в договоре быть),

можно попытаться отсудить (частично) страховые если требование в договоре на страховку жизни есть. это всё что вам получится отсудить.

теоретически если з.п. всё-таки позволяет можете попробовать на суде ходатайствовать обязать банк перекредитовать вас под нынешние условия на более долгий срок чтобы снизить ежемесячный платёж. достаточно редко, такое проходит. 17.05.2013 в 01:23 от Иван Иванович. От кого: ОАО «Альфа-Банк»

Уважаемый (ая), ИВАНОВ ИВАН ИВАНОВИЧ.

До настоящего времени вами не исполнены обязательства перед ОАО Альфа-Банк в части погашения задолженности по ИПОТЕЧНОМУ договору № P0ARN000M77XC0000000 в размере

4 100586 рублей (по состоянию на 10.04.2013 г.).

Вам необходимо, в срок до 15 апреля 2013 года, произвести погашение долга. В случае отсутствия платежа до обозначенного срока, вы приобретаете статус злостного не плательщика, ваш договор включается в реестр для передачи на принудительное взыскание посредством Федеральной Службы Судебных Приставов, путем наложения ареста на ваше движимое и недвижимое имущество с целью его реализации в счет погашения долга. А также передачи заявления на возбуждение уголовного дела по (ст.159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования»). Будут произведены официальные запросы по указанным вами местам работы на момент оформления кредита, с целью выявления фиктивных справок 2НДФЛ. (ст. 327 УК РФ «Подделка, изготовление или сбыт поддельных документов»).

После осуществления платежа обязательно проинформируйте об этом представителя Банка по телефону 8-905-223-58-74. Повторяю, крайний срок осуществления платежа 15 апреля. 20.05.2013 в 11:26 от Наталья. Без суда ни чего не отнимут, а с судом это на долго, успеете все( движимое) переписать на родственников.Детей жалко, куда выписываться?суд выпишет всех и несовершеннолетних в никуда( судебная практика).В результате все БОМЖи: обучение,мед.обслуживание, армия(:)), невозможны. На прямую линию с Презедентом звонила и писала, даже не поднял вопрос о банкротстве физ. лиз и защите несовершеннолетних в такой ситуации. Может Астахову? 30.06.2013 в 22:55 от Татьяна. А если вдруг война начнется, как быть с кредитом? 03.07.2013 в 00:01 от мария. здраствуйте.взяла ипотеку год назад.сейчас заболела на больничном 4месяца потом группаможет ли банк пойти на уступки и дать отсрочку по выплатам 04.07.2013 в 11:03 от Андрей. А кто нибудь платил банку в течении 8 лет без просрочек. Интересно есть такие люди или их нет вообще. И будут ли они. Такое чуство возникает что таких и не будет. Потому что платить в течении такого срока просто не возможно. Человек потерял работу или заболел или еще какие нибудь нюансы и все сразу начинаются просрочки. А даже за 8 лет может многое случиться не говоря уже что основная масса берет кредит не на 8 лет а на 15,20 а то и 25 лет. 10.07.2013 в 08:03 от Василиса. брать можно ипотеку но не в нашей стране!Взяла ипотеку в 2006 в 2010 родился второй ребенок досрочно с полутора взятых миллинов долг остался менее 400тыс.на тот момент 1млн почти за 5лет досрочно отдала,банк подает в суд и идите на улицу вместе с детьми,плодят бомжей. год отсрочки суд не дал. нечего мол сумма небольшая 2200отдали вместо 15лет за5 и еще 400найдете за месяц. путин только грекам под6%дает кредит мы не грекинам под 16годовых.Тьфу на эту страну. где матери одиночке 520р платят на 2хдетей 16.07.2013 в 18:13 от Неизвестный. 30.06.2013 в 22:55 от Татьяна:

по закону военного времени, как повезёт в общем.

во время боевых действий наврядли кто-то будет вас выселять и продавать квартиру.

03.07.2013 в 00:01 от мария:

это добрая воля банка, некоторые идут, попробуйте обратиться в банк, за спрос денег не берут.

04.07.2013 в 11:03 от Андрей:

вполне реально если иметь запас на чёрный день на 3-4 месяца вперёд.

опять же при потере работы можно взять кредит наличными чтобы переконтоваться некоторое время.

10.07.2013 в 08:03 от Василиса:

чего-то вы не договариваете, на оставшиеся 400тыс всегда можно было перекредитоваться в другом банке на более длительный срок и платежи были бы небольшие. 17.07.2013 в 04:43 от василиса. ИП по декларациям ноль ноль повдоль,ре маленький дохода небыло. а банк 3х миллионную квартиру по старой оценке 1600 вынесли совместно с судьей вынесли в тихушку решение и чуть было в силу не вступило счас судимся по новой оценке 2900 оценили.на детей вообщене смотрят мат.капитал еще в этой квартире 17.07.2013 в 05:15 от василиса. действительно не стоило на наше законодательство надеятся было мне адвокат обещала год отсрочка реализацииквартиры будет 100%. надо др.кредит было брать и гасить в нашейстране счас норма кредитов 5шт на человека гос-ву этого и надо,что же банк ждать будет год. вдруг обеднеет. а мать одиночка ей 520р платят на 2х детей пусть расстарается 2млн отдала за 5 лет и 400 найдет за месяц. тьфу на эту страну. 17.07.2013 в 15:15 от Неизвестный. 17.07.2013 в 04:43 от василиса:

вашу квартиру продадут с аукциона, если всё так как вы говорите то лишь часть заберут в счёт погашения кредита остальные деньги вам отдадут. 14.08.2013 в 11:59 от инкогнито. а на что хватит этих ОСТАЛЬНЫХ денег? на поесть? у меня один ребенок. никто не помогает. взяла трешку в 2006. платила, платила. теперь задерживаю. платить не отказываюсь, просто задерживаю, но плачу. АИЖК на днях засылает ко мне кого - то, кто будет фотать мое имущество. видимо, чтобы быть в курсе, чего отбрать)))Это правомерно. Что будет, если я его не пущу. 18.08.2013 в 19:52 от Неизвестный. 14.08.2013 в 11:59 от инкогнито:

ваша квартира на столько подешевела что сейчас её продав у вас денег не останется?

если в 2006 взяли трёшку то сейчас с того на сколько она подорожала, плюс у вас был первый взнос, плюс вы что-то уже выплатили, у вас при худшем раскладе должно оставаться 1.5-2 млн, а скорее 3-4, на 50% однушки вам должно хватить, или в ближнем подмосковье однушкку купить можно будет.

если не пустите могут уйти, могут вынести дверь, как захотят, в первые пару раз обычно уходят. 27.08.2013 в 15:40 от Максим.

Источники: http://www.banki-ipoteka.ru/news/Zaemwikam-skostjat-dolgi-po-ipoteke.html