MENU
Главная » Статьи » Квартирные долги

Банк продает квартиру за долги по ипотеке

Вопрос:

В 2010 году я брала по ипотеке 450 тысяч рублей. 300 тысяч я погасила материнским капиталом. Потом не смогла выплачивать кредит. Теперь банк продает нашу квартиру с торгов. У меня на руках двое несовершеннолетних детей и больная мама. Я сейчас временно не работаю. После продажи квартиры мы окажемся без жилья. Подскажите, можно ли что-то сделать, чтобы не оказаться на улице?

Ответ:

Если суд уже прошел и есть решение суда, то попробуйте подать заявление в суд об отсрочке или рассрочке исполнения этого решения. Кроме того, Вы можете попытаться заключить с банком мировое соглашение. Однако если у Вас в данный момент отсутствует официальный доход, то банк может не пойти на соглашение.

Еще один вариант - договориться с банком о размене Вашей квартиры на меньшую квартиру с доплатой. Доплата в данном случае пойдет на погашение задолженности и у Вас будет хоть какое-то жилье. Но для этого также потребуется согласие банка.

Чтобы задать свой вопрос и получить бесплатную юридическую консультацию,

звоните 8 (495) 926-25-39 либо заполните форму

Другие вопросы данного раздела:

В марте 2014 года я оформила кредит под 36,9% годовых сроком на 46 месяцев. Полная сумма к выплате должна была составить 385 тысяч рублей. После четырех платежей я отказалась от страховки и продолжала платить, как мне и сказали, по 8400 рублей. В кон. подробнее

Новости по ипотеке Как заплатить долги по ипотеке и не потерять квартиру

Пик невыплат по ипотечным кредитам приближается, свидетельствует шквал обращений граждан к юристам. Этими наблюдениями поделились с РГ юристы бесплатного портала Правовед.ru.

С начала февраля количество вопросов в разделе Ипотека увеличилось на 50 процентов. В марте уже каждый пятый вопрос по ипотеке связан с отсрочкой или заморозкой платежей, уточняет юрист Валерий Мешков.

Как выяснилось, ипотечный кредит граждане брали не только в рублях, долларах, евро или швейцарских франках, но даже в йенах. С помощью юристов РГ решила провести заочную горячую линию.

Сегодня на самые частые вопросы ипотечных заемщиком отвечает юрист портала Эдуард Мирасов.

Оказалось, больше всего люди боятся потерять квартиру, которая находится в залоге у банка. И ищут возможность все-таки ее сохранить.

Можно должнику самому продать ипотечную квартиру с выгодой? Ведь банк продает исходя их своих интересов?

Эдуард Мирасов: Если вы найдете покупателя на квартиру, который даст за нее цену, превышающую сумму задолженности, то никаких проблем возникнуть не должно. Но такие сделки все равно необходимо согласовывать с банком.

А что будет с материнским капиталом? Его вернут?

Эдуард Мирасов: К сожалению, законом не предусмотрена возможность возврата материнского капитала, если он использовался при покупке ипотечной квартиры. То есть фактически средства материнского капитала будут утрачены.

Имеет ли банк право выселить несовершеннолетних детей из залоговой квартиры, если она уже выставлена на торги?

Эдуард Мирасов: Снятие с регистрационного учета и выселение, в том числе и несовершеннолетних детей, происходит через суд (если добровольно заемщики сниматься с учета не хотят). Как правило, суд всегда удовлетворяет подобные иски.

Сам банк не имеет право выселять заемщика из квартиры. Пока у квартиры не появился новый собственник, заемщик продолжает оставаться собственником квартиры, а значит, имеет право проживать в ней.

Банк забирает ипотечную квартиру. Насчитан долг и штраф. Ее уже не вернуть?

Эдуард Мирасов: Можно. На основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ заемщик может требовать уменьшения суммы штрафов и пени. При этом чем выше процентная ставка по пеням, тем чаще суды значительно уменьшают сумму. Иногда до десяти раз.

Может, стоит дождаться вступления в силу с 1 июля 2015 года закона о банкротстве физлиц? Поможет он сохранить квартиру?

Эдуард Мирасов: К сожалению, поправки в закон о банкротстве, которые позволяют признать банкротом физическое лицо, мало чем могут помочь спасти квартиру. Так как при процедуре банкротства продается все имущество должника. Ипотечная квартира тоже подлежит реализации за долги.

Но новый закон может помочь списать долги, если у заемщика и после реализации квартиры осталась задолженность по ипотечному кредиту в сумме более 500 тысяч рублей.

Если банк уже подал в суд из-за просрочки платежей, как пойти с ним на примирение? Есть полезные схемы?

Эдуард Мирасов: В этом случае необходимо определиться, что выгоднее для вас.

Сохранить жилье? Как правило, это выгодно, когда уже оплачена значительная часть кредита. Тогда нужно пытаться набрать сумму хотя бы в 20-40 процентов от суммы просроченной задолженности для частичного погашения долга. Когда банк видит ваши намерения исполнять обязательства, то идет на уступки.

Если же долг значительно превышает стоимость квартиры, то выгоднее максимально долго затягивать судебный процесс, а это может быть и больше года.

А потом оставшийся долг списать через процедуру банкротства, которая будет действовать с 1 июля. И на протяжении судебного процесса, не платя за квартиру, фактически копить на другую, квартиру. Но имейте ввиду, что после процедуры банкротства в течение пяти лет кредиты взять будет невозможно.

Передают ли ипотечных должников коллекторам? Стратегия поведения в этом случае?

Эдуард Мирасов: Да, передают по агентскому договору. В этом случае банк по-прежнему остается кредитором для заемщика, но коллекторы начинают требовать погашения просрочки, как правило, оказывая психологическое воздействие.

Рекомендую, к примеру, сменить номер телефона, чтобы не беспокоили звонками.

Услуги юристов дороги?

Эдуард Мирасов: Все зависит от региона. В небольшом населенном пункте они могут стоить 10-15 тысяч рублей.

В крупном - 30-50 тысяч. Это на сотрудничество в течение 4-6 месяцев.

Отдал квартиру в счет погашения ипотечной задолженности, но еще остался должен кредитору крупную сумму средств – с такой проблемой часто сталкиваются заемщики, которые оформляли кредиты на покупку жилья в кризисный 2008 год и посткризисный период. На 1 августа 2013 года объем необеспеченных долгов, которые остались уже после взыскания предмета ипотеки, достиг значения в 2,4 млрд. руб. Такие «хвосты» составляют около 40% ипотечного портфеля коллекторов, которым передаются необеспеченные долги для последующего взыскания.

Если заемщик не погашает жилищный кредит, то после решения суда квартира сначала арестовывается, а потом в рамках исполнительного производства реализуется на публичных торгах, процедура проведения которых строго регламентирована действующим законодательством. Но далеко не во всех случаях вырученных от продажи квартиры средств хватает для покрытия всего долга, поэтому кредитор пытается любыми способами обеспечить полное исполнение кредитных обязательств.

«Хвосты» по ипотечным кризисным и посткризисным кредитам – это достаточно массовое явление. Дело в том, что на момент заключения договора с заемщиком стоимость жилья была слишком завышена, а когда цены на недвижимость резко упали, банки получили необеспеченные долги (т.е. стоимость залога уже не покрывала всю сумму ипотеки). Поэтому ситуация, когда заемщик оформил жилищный кредит, внес 10-20% первоначального взноса, исправно выплачивал ежемесячные платежи, а потом, когда в период кризиса его доходы резко сократились, стоимость жилья упала, а банк продал его квартиру из-за непогашенных долгов, он еще и остался должен кредитору какую-то сумму средств. Причем многие клиенты даже и не пытаются выплачивать оставшиеся «хвосты», считая, что это несправедливо.

Но в то же время в некоторых случаях в появлении таких «хвостов» виноваты и сами банкиры, учитывая, что раньше многие из них не боялись рисковать и иногда выдавали кредиты, размер которых даже превышал оценочную стоимость залога.

Несмотря на то, что необеспеченные долги после реализации предмета ипотеки постепенно сокращаются, говорить о том, что они скоро совсем исчезнут даже после принятия поправок в закон «Об ипотеке» еще пока рано. Напомним, что теперь если в процессе исполнительного производства вторые публичные торги по реализации недвижимости не состоялись и банк или его правопреемник готов забрать объект на баланс, то задолженность по ипотечному обязательству считается погашенной, если размер долга равен или меньше стоимости залогового имущества на момент заключения ипотечного договора. Но это правило не распространяется на те акты о принятии нереализованного жилья, которые были составлены до вступления поправок в законную силу (до марта 2012 года), поэтому подобное нововведение не актуально для ипотеки 2008-2009 гг.

Впрочем, вопрос о выгодности взыскания необеспеченных долгов все еще остается спорным, так как для погашения «хвостов» коллекторы вынуждены осуществлять целый ряд мероприятий по выявлению другого имущества должников, из-за чего их размер комиссии составляет 25-30%.

Источники: http://personal-urist.ru/credit/119/, http://www.vse-obipoteke.ru/news/kak_zaplatit_dolgi_po_ipoteke_i_ne_poterjat_kvartiru_1036/, http://creditnewsinfo.net/analitika/prodal-kvartiru-ostalsya-dolzhen-banku

;
Категория: Квартирные долги | Добавил: stivplyass (29.12.2015)
Просмотров: 609 | Рейтинг: 0.0/0
Всего комментариев: 0
avatar